前言
可怜天下父母心,在澳洲也不例外。
近两年澳洲房价疯涨,澳洲“父母银行”的贷款量也一路走高。
在澳洲,“父母银行”已成为第九大抵押贷款机构,贷款总额已达到350亿澳元,超过昆士兰银行、汇丰银行、AMP、Heritage Bank、Beyond Bank和Greater Bank等实际贷款机构的贷款总额 。
那么到底什么是”父母银行”?
父母银行
父母银行其实就是指父母资助买房。
澳洲父母最常见的帮助方式包括:
- 为住房贷款做担保。担保人住房贷款允许一个近亲(通常是父母)使用他们家中的部分资产或全部存款作为担保,同时承诺在借款人陷入困境时负责偿还住房贷。这意味着年轻的买家可以不用付多少定金,也不用支付昂贵的贷款抵押保险(LMI)。
- 或直接提供现金
从什么时候开始,澳大利亚年轻人变成了问父母要钱买房子了?
其实也就发生在最近6年时间里,2015年至今澳大利亚担保人贷款增加了71%。
此前失控的房价增长促使更多的父母帮助孩子可以买房。
在2019-20和2020-21财年之间,担保人贷款迅速增加了21%。
在 1990 年代初期,房价徘徊在家庭可支配收入的 2.5 倍左右,但现在,同一指标约为 5.5 倍。
多年来利率大幅下降推动了房市繁荣,银行允许家庭借入更多资金导致房价上涨,然后利用他们不断上涨的资产来扩大房屋或购买投资物业。
这些因素都推动父母银行一跃成为“主流贷款机构”。
研究发现,高达 60% 的首次购房者从父母那里获得经济资助。
澳洲父母的平均缴款额为 92,000 澳元,足以在澳大利亚大部分地区支付 20% 的首付。
尤其在悉尼地区,高昂的房价让许多年轻的购房者无能为力,有贷款机构表示,他们50%的首次购房者客户群都收到了来自父母的“礼物”。
澳洲年轻人住房内卷严重
Domain的一份新报告显示,自从去年5月利率开始上升以来,一对夫妇攒下20%的首付来购买一套入门级房子所需要的时间已经缩短了8个月,因为不断下跌的房价减少了他们需要储存的金额,而提高的工资和储蓄利率提高了他们的财务状况。
但在连续10次加息的推动下,他们用于偿还抵押贷款的收入比例已飙升至41%,创下了新的纪录。
与此同时,澳大利亚住房和城市研究所 (AHURI) 的另一项研究发现,在房价上涨和生活成本飙升的情况下,任何 25-34 岁的人几乎不可能靠自己存够足够的首付。
Domain的分析发现,在房价大幅下跌后,一对夫妇需要攒下6年零8个月才能存够全澳一套普通入门级房子的首付。
年轻人更有可能拥有自己住房是来自祖父母的遗产,或者来自父母银行的礼物或担保。
为了买套房,社会都内卷成了如此不堪的模样,认真想想,真的可悲!
就连澳洲央行助理行长 Luci Ellis 此前还表示,父母辈租房的人“将处于更加困难的境地,他们自己才能真正入住”。
年轻人的住房拥有率有所下降,但降幅最大的是低收入年轻人。
如果你收入不高,而且你没有有钱的父母帮助你,事情就会比较糟糕。除非监管机构采取行动,否则这个问题会变得更糟。
其后果将是年轻人住房拥有率的长期下降将重塑澳洲社会。
结语
澳大利亚“父母银行”的兴起,在二十年前闻所未闻。
AMP Capital经济学家奥利弗(Shane Oliver)将其称之为澳洲住房负担能力快速恶化的一个症状!
换句话说,澳洲未来年轻人入市的门槛越来越高。
时代正在发生变化,以前我们总是嘲笑拼爹的人,现在却被迫进入了“被迫拼爹”的时代。
我们被房子裹挟了一辈子,不希望下一代再重复这个悲催的故事!
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