为巩固自己在数字支付领域中的重要角色，先买后付(BNPL)极大的吸引了澳大利亚消费者的眼球。
根据Mozo的最新研究发现，多年来，无论是在线购物还是店内购物的消费者，他们的消费行为都在转向使用Afterpay、Zip和Hum等免息平台购买商品。
这种不断远离传统支付方式的转变促使我们在2021年的“立即购买，稍后支付”报告中关注这一趋势主题。
在众多调查结果中，我们注意到42%的BNPL用户已经使用BNPL三年或更长时间，超过一半的用户正在放弃其他支付方式的选择。
但是，最值得关注的是，消费者正在使用BNPL购买他们的大型必需品——比如大型电器，以及床等家具用品。
根据Mozo的最新数据，第一大购买类别 (65%)使用BNPL购买家庭必需品。
如冰箱、取暖器、新床、电器和其他功能性家用物品。
第二大购买类别(57%)是奢侈品，如设计师服装、珠宝、宠物配件和汽车配件。紧随其后的是28%的必需品，如食物和其他被认为是生存绝对必要的物品。
报告研究中的数据还表明:
– 52%用户表示在使用了BNPL支付方式后相比借记卡和信用卡，日常消费变得更多；
– 33%用户表示BNPL是他们的主要支付方式；
-13%的人表示，自从使用BNPL方式以来，他们较少使用借记卡。
有趣的是，对于许多用户来说，BNPL不仅仅是信用卡的替代品。
相反，它更多地被视为一个资金管理平台，用户将以这种方式来代替借记卡或储蓄。
事实上，储蓄账户、借记卡和信用卡将成为更多人的备用选择。
如果没有“立即购买，稍后支付”，用户会选择以下支付方式:
– 53%-借记账户
– 41%-储蓄账户
– 29%-信用卡
此外，当谈到BNPL的服务和监管时，澳大利亚用户有不同的看法。
尽管46%的人认为BNPL需要监管，但另有41%的人认为该行业不需要。
在2020年参议院调查之后，该调查认定BNPL行业不必遵循与信用卡行业相同的法律。
然而，这并不是说BNPL平台完全没有监督机构。
从2021年3月起，澳大利亚金融行业协会(AFIA)的“行为准则”开始生效，该准则涵盖了一系列关于延迟支付费用、年龄限制和经历财务困难的客户管理的标准和准则。
从2021年10月起，根据ASIC的“设计和分销义务”，BNPL供应商必须定期评估其产品对客户的适合程度。
从风险角度来看，澳大利亚人不介意先买后付的信用风险。
一些用户表示，BNPL可以成为分期支付大笔费用、规避高额利率的一种简单方式。
在一些消费者看来，用信用卡支付如此大的费用可能很棘手。
BNPL服务公司建议，每两周或每月还款的分期付款方式可以帮助客户更好地规划他们在一段时间内的支出。
另一方面，BNPL可能会导致用户因不小心使用服务而累积不必要的债务，并对他们的信用评级产生负面影响，这可能会降低日后获得其他形式信贷(如住房贷款)的机会。
但事实是，大多数BNPL用户实际上都知道这些使用风险的存在。
在2021年，65%的人通过按时支付分期付款，有意识地努力避免BNPL使用对他们的信用历史造成任何影响。与此同时，17%的人承认他们意识到了这种影响，但有时无法按时支付，而5%的人表示他们根本不关心自己的信用评分。
在研究中还发现，在所有年龄组中，大多数人平均欠费698澳元。
与普遍的看法相反，人们不只是在舒适的家中使用这些BNPL服务来消费或网上购物。
根据数据，这些是澳大利亚人购买BNPL商品最常见的方式:
– 16%-在实体店
– 42%-在线
– 37%-浏览BNPL应用或网站
– 5% -社交媒体
2021年，我们看到人们使用这些服务的方式也在显著多样化。
这也反映了“现在买，以后付”不仅仅是一种时尚，而是一种标准的支付方式。
许多澳大利亚人正在寻找省钱的机会，以利用这些服务为自己谋利。
网购的诸多苦恼之一，就是要经历挑选、下单和等待订单的过程，结果一旦到货就发现不合适。
通常是与客户服务部门来回安排一个新尺寸的交换，但却冒着再次这样做的风险。
然而，先买后付似乎给了人们一种解决办法，许多澳大利亚人利用BNPL订购多种尺寸/物品，然后退回没有订购的物品(通常在第二次付款到期之前)。
研究发现，多达30%的用户使用BNPL一次订购多种商品，并打算退货。
令人惊讶的是，这种购物黑客可能会成为许多人选择BNPL服务的动机。
21%的澳大利亚人在选择BNPL供应商时，最重要的特点是他们提供了一个简单的退货流程。
这与“现在尝试，以后购买”的趋势相吻合。
归根结底，BNPL在很多方面都吸引着用户。
它方便、容易获得，当然，成本也很低——如果使用成功的话。
事实上，44%的受访者表示，对他们来说，最重要的功能是找到一种免费使用的服务，无需记账费。
ZIP公司第四季度业绩显示收入和交易额暴增
在ASX上市的Zip有限公司是数字零售金融和支付行业的领先企业。
该公司为零售、家居、医疗、汽车和旅游行业提供销售点信贷和数字支付服务。
Zip公司在美国、澳大利亚、新西兰、英国、加拿大和墨西哥拥有巨大的潜在市场。
此外Zip还拥有领先的个人理财工具Pocketbook。该公司专注于提供透明、价格合理的消费者服务以及中小企业产品。
Zip拥有数字化平台，并利用大数据实现响应。
经营业绩
Zip在美国（Qaudpay）、澳大利亚和新西兰（ANZ）以及英国（UK）的BNPL 继续实现强劲的第四季度业绩。
截止于2021年6月30日的Zip经审计的财务数据指标：
上图我们看出，截至6月季度，Zip包括Qaudpay在内的美国业务收入较去年同期增长280%，合计6430万澳元，占公司总收入的一半以上；公司在美国、澳新、英国三大地区的整体收入也增长了一倍以上至1.267亿澳元；季度交易额增长116%；用户总数大幅攀升87%，至730万名，以及商家总数大幅攀升84%，513000家。
全球性战略仍然是企业关注的焦点，全球单一商户接口的需求不断增加支撑了这一战略，全球时尚零售商Shein加入了Zip平台，融入了单一式商户接口（SMI），并将在全球所有Zip市场上线，向中东地区扩张。
此外，Zip在加拿大推出（电子市场和零售市场）开拓价值潜力巨大的北美市场。
另外，Zip在墨西哥的正式推出，作为全球增长最快的电商市场之一，这是新兴市场战略的重要里程碑。
Zip还表示，将通过收购欧洲的Twisto Payments和中东地区的Spotii Holdings Ltd两家公司的剩余股份，向欧洲和中东地区扩张。
公司预计在22财年第一季度完成对Spotii的收购，并在22财年第二季度完成对Twisto的收购。
此外，在ZIP公司的股东名册上出现了一名新晋战略投资者， Klarna是一家总部位于瑞典的未上市公司，近期从包括软银在内的投资者处融资6.39亿澳元，几乎是afterpay的两倍。
Zip公司迄今为止的战略都是为了跟上竞争对手而采取的防御战略。
Zip的折扣和返现优惠，以及非常包容的用户注册，与其他同行相比，其重复率并没有很高，以及伴随着更高的信用敞口， 目前的欠款为1.78%占比，连续第三个季度上升，超过了1.61%的五年平均水平。
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