对于没有家庭财富的人来说,拥有住房似乎是遥不可及的事情,因为工资增长完全无法跟上房价飙升的速度。
澳洲央行的一张图表揭示了当今首次置业者面临的挑战,显示了过去 30 年房价与收入相比的惊人增长。
在 1990 年代初期,房价徘徊在家庭可支配收入的 2.5 倍左右,但现在,同一指标约为 5.5 倍。
多年来利率大幅下降推动了房市繁荣,银行允许家庭借入更多资金导致房价上涨,然后利用他们不断上涨的资产来扩大房屋或购买投资物业。
与此同时,经济学家表示,新房的供应跟不上需求。
Grattan Institute 家庭财务项目主任 Brendan Coates表示:“两个主要的制约因素是,我能负担得起押金,我能负担得起还款吗?”
一旦有人买了房子,他们今天的抵押贷款利息成本将处于历史最低水平,以2开头的抵押贷款利率另前几代人羡慕,要知道1990年的时候现金利率曾达到过17.5%。
但现在租房者指出,按澳大利亚主要首府城市房价中位数来看,廉价抵押贷款几乎没有帮助,20%的首付款根据 Domain 的数据,在悉尼接近 300,000 澳元,按墨尔本房价接近 208,000 澳元。
更有可能拥有自己住房是来自祖父母的遗产,或者来自父母银行的礼物或担保。
就连澳洲央行助理行长 Luci Ellis 上个月也表示,父母辈租房的人“将处于更加困难的境地,他们自己才能真正入住”。
Coates先生指出,年轻人的住房拥有率有所下降,但降幅最大的是低收入年轻人。
“如果你收入不高,而且你没有有钱的父母帮助你,事情就会比较糟糕。除非我们采取行动,否则这个问题会变得更糟,其后果将是住房拥有率的长期下降将重塑澳大利亚社会。”
CoreLogic澳大利亚住宅研究部门负责人Eliza Owen表示,金融体系的改革让房主利用其资产可以购买更多房产,这促使房价相对于收入增长更快。
澳大利亚统计局表示,近年来工资增长缓慢,截至 9 月份的一年中,澳大利亚统计局的数据仅增长 2.2%,而同期首府城市的房价上涨了 21.7%。
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