又是富人受益!澳洲免税退休金存款上限再涨$20万

在对退休金上限进行通胀挂钩调整后,澳洲富有的储户将能够再向免税老年金账户存入20万澳元,尽管金融顾问对阿尔巴尼斯政府是否会执行上调的规定持谨慎态度。

官方通胀数据上周触及7.8%的近33年高点,引发了对所谓的转移余额上限(TBC)鲜为人知的影响,该上限自动从170万提高至190万澳元。

前联盟党在2016年提出了这一上限,以限制可以转移到老年金账户的总金额,该账户免征所得税和入息税。

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最初设定为160万澳元,但立法规定每年审查这一门槛,以考虑居民消费价格指数(CPI)的变化,并在2021年7月提高到170万澳元。

考虑到去年12月的通胀数据,目前预计上限将提高至190万澳元,这将让一些澳洲富人在免税环境下多存20万澳元。

但规模达8650亿澳元的自营管理退休基金(SMSF)行业的顾问表示,他们的客户高度警惕政府干预,因为政府干预可能会破坏立法上调的计划。

Fitzpatricks Private Wealth技术服务主管刘易斯(Colin Lewis)表示,“有关冻结上限的传言满天飞。” “(政府)去年10月(在联邦预算中)没有做出任何艰难的决定,但我们5月的预算即将出炉,如果他们真的冻结上限,我也不会感到惊讶。”

政府去年就有意打击超级富豪退休金账户的税收优惠,金融服务部长琼斯(Stephen Jones)在11月表示,税收优惠“在预算上有实际成本”。

SMSF管理人员赫夫隆(Meg Heffron)表示,“鉴于我们5月份有新联邦预算”,自营管理的退休金投资者应该考虑冻结指数化的可能性。

但他认为,由于没有部长级干预,立法明确规定,自营退休基金应考虑将TBC“锁定”提高至190万澳元。 她说,今年7月1日之后首次退休并开始领取老年金的人将受到更高的190万澳元门槛的限制,以将他们的退休金转入老年金账户。

然而,那些过去已经将170万澳元转入老年金账户的人将看不到任何好处。

赫夫隆表示,“这是因为每个人都有自己的个人上限,如果他们过去已经用完部分或全部上限,他们就无法从随后的指数化中获得全部好处。”

尽管一些受托人将受益于将门槛提高至190万澳元,但自营退休基金协会技术经理法布索莱蒂(Fabian Bussoletti)表示,这一上限与CPI挂钩的性质令人困惑,可能会导致无意的违法行为。

他认为,转移余额上限的指数化,而不是坚持一个固定水平,“进一步增加了退休金体系的复杂性”,使其成为一个“复杂的雷区”。

他呼吁恢复之前规定的160万澳元的固定上限。 刘易斯表示,许多即将退休的人正在推迟退休,以“看看”上限“会发生什么”,以及与CPI挂钩的上调是否得到兑现。

“另一个重要的事情是,TBC还规定了人们在配偶去世后可以保留多少钱。它会影响死亡抚恤金收入流,这是根据转移余额上限进行测试的。”

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