加息后想在悉尼买房更难了！年收入首先得达到这个数！

由于30年来最大的利率上调，在悉尼近半数地区，购房者每年收入需要达到30万澳元以上才能买得起一套普通的独立屋。

购房者的借款能力在过去6个月缩水近四分之一，令人担忧的一份抵押贷款分析显示，中低收入人群已无法进入大部分市场。

Finder.com.au的研究显示，想要购买悉尼均价近120万澳元的独立屋，家庭税后年收入需要略高于20万澳元，才能以目前的利率偿还贷款。

但在许多地区，对收入的要求要高得多。

在近250个郊区(相当于悉尼一半的地理范围)，持20%首付的购房者年收入需要超过30万澳元才能买得起房。

这一数字是今年早些时候现金利率上调前、收入30万澳元以上能买得起郊区房产数量的两倍多。

如果收入低于50万澳元，以当前利率，人们将负担不起100个地区中价的独立屋，如果他们想避免抵押贷款压力的话——即将税后收入的三分之一以上用于还贷。

在悉尼最便宜的郊区——位于Mount Druitt的Wilmot，要想舒适地买一套独立屋，最低年收入需达到12.4万澳元。

单元房的可负担性更高一些。在24个郊区，年收入7.5万至10万澳元的人就能买得起，大部分位于西南区和Parramatta地区。

Finder.com.au消费者研究主管库克（Graham Cooke）表示，在许多地区，买房所需的收入越来越“严峻”，人们的负担能力不断恶化。

他说，“生活成本的增长速度快于人们的工资，住房是其中最大的组成部分，很多家庭的日子都很难过。” Mortgage Choice经纪人昂温（Terri Unwin）认为，年收入20万澳元现在的购买力是如此之低，令人震惊。

她表示，“在过去，如果你挣到了这些钱，世界尽在你掌握。现在这种收入，特别是如果你有孩子、租车和其他开支，你也会感到捉襟见肘。在内西区，你连独立屋都买不到，而只能买到一栋旧建筑中的一套单元房。买独立屋你需要一份高薪和准备一笔巨大的首付。”

PropTrack高级经济学家瑞安(Paul Ryan)表示，新买家面临的一个问题是，他们的借贷能力萎缩速度快于房价下跌速度。

过去6个月里，加息使购房者的平均预算减少了近四分之一，而悉尼的房价中值下降了约6%。

瑞安指出，随着工资的提高，首置业者的负担能力可能会改善，而2023年房价很可能会继续下跌。

与此同时，评级机构穆迪(Moody’s)警告称，房价下跌将增加现有房主的房贷拖欠和违约风险。

该研究机构表示，疲软的房地产市场将使陷入财务困境的借款人更难以足够高的价格出售房产，以偿还债务。

罗伊•摩根(Roy Morgan)的研究显示，如果今年再加息，将意味着逾100万房产所有者(约占全国抵押贷款持有者的26.2%)将“面临风险”，因为还款吞噬了他们太多的收入。

库克表示，抵押贷款压力水平的上升令人担忧。 他指出，Finder.com.au的调查显示，报告月供或房租给他们带来“压力”的家庭比例，已从几年前的25%上升至近50%。