利率持续上升顶不住！悉尼中低收入郊区房主还款最吃力

在悉尼中低收入郊区，由于工资未能跟上不断上涨的利率和生活成本，越来越多的房主拖欠抵押贷款。

信用报告机构illion预测，现金利率如果从现在开始每增加25个基点，新州就有多达500个家庭可能拖欠还款。

illion的数据显示，截至去年12月，悉尼0.63%的住房贷款逾期超过30天。illion 预测，如果再加息25个基点，这一比例可能升至0.66%；而如果再进一步加息25基点，比例又将升至0.69%。

到目前为止，悉尼西部和西南部郊区最有可能拖欠抵押贷款还款。排名靠前的郊区包括Mount Vernon、Old Guildford、Shalvey和South Granville，在这些地区，有2.2%至2.5%的贷款被拖欠。

澳储行（RBA）周二预计还会有另一次加息，illion建模负责人哈塞尔丁（Barrett Hasseldine）表示，拖欠抵押贷款还款的家庭数量已经连续四个月上升。

“从9月到12月，我们看到拖欠房贷的比例每个月都在增加。”

Illion根据主要贷款机构提供的住房贷款等信用账户的月度更新来跟踪房贷是否被拖欠。

哈塞尔丁指出，导致拖欠率上升的主要原因是工资未能跟上生活成本和利率的快速上涨，同时许多家庭在新冠疫情时期的建立的储蓄缓冲遭到冲击。

“这给每个人都带来了很大的压力，但最重要的是，它给每月家庭收入没有盈余的家庭带来了压力。”

他说，这包括社会经济中低水平地区的家庭，以及在COVID-19大流行期间申请了新的房贷或再融资至最大借贷能力的家庭。

那些在过去两年中获得新贷款或再融资的人接受了压力测试，以确定如果利率上升3%，他们是否仍能偿还贷款，但由于利率已经上升了这么多，储蓄缓冲遭到侵蚀。

由于借款人一直忙于再融资以应对利率上升，统计局的数据显示，12月房屋再融资价值达到191亿澳元，仅次于前一个月的历史高点。

哈塞尔丁表示，“通胀率仍然很高，因此我们预计我们将看到进一步的加息，这将加剧我们已经看到的金融压力。我们一直在跟踪消费者的储蓄，虽然封锁期间大家有很多积蓄，但对许多人来说，储蓄已经耗尽，因此未来加息可能会导致所有领域的还款情况恶化。但在中低社会经济地区的家庭中，这种情况将最为严重。”

他还说，在疫情早期购买第一套住房的澳洲年轻人将会感受到压力。乡镇地区也是如此，气候的影响可能会加剧乡镇地区家庭的压力，受洪水影响的地区将受到最严重的打击。

另外，固定利率悬崖是另一个推高拖欠率的因素，没有一个郊区能免受利率上升的影响。

AMP Capital首席经济学家奥利弗（Shane Oliver）表示，乡镇郊区和城市边缘地区的抵押贷款拖欠率可能最高。

他说，“这些地区的问题是，疫情期间首套房购买出现了激增。低首付计划使人们能够在他们可能无法进入(房地产市场)的时候入市，现在这或许变成了自食其果。”

乡镇地区的收入水平低于大城市，工作保障也较差，这使得它们更容易受到影响。 奥利弗指出，不稳定的工作和较低的收入意味着一些家庭将没有储蓄缓冲来保护他们免受加息的影响。

“住在中高收入郊区的人往往财务更安全，即使他们有抵押贷款，”他说。

“他们往往有更稳定的收入流和更大的储蓄缓冲。数据表明，大部分有储蓄的是收入较高、年龄较大的人群。” Mortgage Choice的Rob Lees表示，虽然他还没有看到任何客户拖欠抵押贷款还款，但所有家庭都深感担忧。

“他们很担心，他们不确定自己将如何应对。这是普遍的情绪。” 他也认为，固定利率悬崖将考验大多数抵押贷款持有人。