全球风险升澳银行仍稳健 更多的贷款买房者还款压力增

澳洲储备银行在周四公布的半年一次《金融稳定评估报告》（Financial Stability Review）中指出，全球金融风险增加，但澳洲金融体系依然强大，有能力支持这个国家的经济活动，但它又警告，较高的利率和通货膨胀给家庭预算带来了压力，一些家庭的财务压力正在增加，不过大多数家庭在财务上仍然具有韧性。

这家中央银行指出，面对全球金融风险上升，澳洲拥有一个具有韧性、资本充足、盈利的银行体系，流动性强，使其能够应对当今世界充满挑战的金融环境。

在上个月硅谷银行（SVB），签名银行（Signature Bank）和银门银行（Silvergate Bank）三家美国倒闭，以及瑞士信贷（Credit Suisse）陷入巨大危机而被迫出售给瑞银集团（UBS）之后，引发了整个全球金融市场的动荡。

央行在最新公布的报告中称，澳洲金融和保险管理局（Australian Prudential Regulation Authority）加强了对这个国家银行系统的监管，并正在密切关注更广泛的金融体系。

报告说：「在未来一段时间内，预计国内各银行的不良贷款（从历史低位）将增加，以应对利率上升和通货膨胀对家庭预算的压力。各银行有能力管理这一点，同时继续向家庭和企业提供贷款。」

央行指出，压力测试模拟表明，即使经济状况严重低于预期，国内的银行也能够继续向家庭和企业提供信贷。

《金融稳定评估报告》说：「银行目前的盈利能力和高初始资本水平将在经济衰退时支持资本比率。虽然这种类型的模拟推算包含相当大的不确定性，但它们表明严重经济衰退对银行的影响。」

央行还预计，到2023年12月，国内生产总值（GDP）增长下降约5%，失业率上升至5.5%，房地产价格再下跌约10%，大中型银行的普通股权一级资本比率（CET1）将下降约160个基点，但仍高于最低资本要求。

它说：「虽然小型银行的曝险（风险敞口）通常更集中在住房抵押贷款上，但较高的初始资本水平表明，小型银行总体上可以在一段时间内吸收与宏观经济状况疲软相关的损失，同时将普通股权一级资本比率保持在最低水平以上」

它在报告中透露，约有16%的住房贷款家庭处于「房贷牢笼」之内，由于不符合严格的贷款能力评估规则，无法以较低的利率再融资。

央行还发布了新的分析报告，显示由于高利率，全国近一半的财务状况最差的贷款买房者，可能面临还贷压力。

它说，利率上升意味着越来越多的现有借款人无法通过银行的还贷能力评估，该评估测试一个人应对利率上升3个百分点是否仍具备还款能力。

这意味着成千上万的家庭被困在现有的贷方中，无法直接获得再融资（转贷）市场激烈竞争的好处，其中一些银行为争夺房贷客户，提供折扣利率和4000澳元的现金返还等奖励。

它在《金融稳定评估报告》中说，如果房贷利率再上升1个百分点，财务陷入紧张，即专家所谓陷入「房贷牢笼」的贷款置业者所占的比例，将从16%增加到20%。

它说：「新借款人在这个群体中的比例过高，尤其是当利率非常低时，借款接近其最大还款能力。」

然而，央行又表示，大约三分之一无法再融资（转贷）的借款人，已经设法与目前的贷方重新谈判利率。

不出所料，最富有的四分之一贷款置业者的情况明显不同，其中只有5%的人将其收入的30%以上用于还款。