储蓄者与上涨的银行利率失之交臂

 

储蓄者现在的处境可谓是十分艰难。银行提高其风险抵押贷款利率，却降低了他们的定期存款利率。定期存款利率从2010年开始就一降再降，现在更是触到最低点。

财务比较评级公司Canstar于周三发表的研究显示，自去年8月澳大利亚储备银行(RBA)降低现钞汇率（低至1.5%）以来，75家贷款机构中只有15家提升了他们定期存款的利率。

主要银行的存款量约占其贷款资金的60%，而二级和三级银行的存款比重甚至更高。大多数情况下，虽然抵押贷款的平均差额比现钞汇率（cash rate）高出350个基点（比2007年翻了一倍），但银行不需要为贷款支付太多。

银行每年对抵押贷款收取大约5%的利率。一个金额为2.5万澳元的五年定期存款，每年的存款利率只有2.73%，然而市场最高存款利率为3.15%。

这个利率比全球金融危机期间银行支付的存款利率还要低。

即使是短期定期存款，利率达到3%以上的也是很常见的。而在10年前存款利率可能超过7%。

近期没有变化

Canstar集团金融服务执行官 Steve Mickenbecker 表示这是他见过最低的定期存款利率。他认为前几年选择长期定期存款十分明智，但是现在敢于把钱存入五年定期存款账户的人才是真正的勇士。在当前货币环境下，储蓄者是最大的输家。

现阶段储备银行没有必要提高利率，因为这些银行已经自行提高了投资者的利率和借款人的利息。不过这也意味着投资者很难从现钞汇率增加中获利。除了通货膨胀回升，存款利率很难再变化了。

30天定期存款的年利率为1.62%，5年定存年利率为2.73%。大部分定期存款利率和现钞汇率紧密相关，储备银行的1.5%现钞汇率低于通货膨胀率，对定期存款有负面影响。

对存款付诸努力

Steve Mickenbecker 表示大多数银行会给储蓄者推荐利率较高的定期存款方案，回报率超过3%，但是这种定期存款稳定性不高。奖金储蓄账户（ bonus savings accounts）也可以提供高存款利率，不过这种账户缺乏灵活性并且需要满足各种条件。

无论如何，储蓄者需要对存款付诸更多努力。然而由于四大银行不能像二级银行那样提供高利率，因此他怀疑储蓄者会无动于衷。

由于评级机构最近下调了澳大利亚金融机构的评级状况，他们大规模融资的成本将在未来几年内上升。Steve Mickenbecker表示这些机构可能试图通过提高利率来带动国内储蓄，但这种转变几乎不可能除非储备银行提升利率。他认为除非通货膨胀回升，储备银行有义务提高利率来应对这个问题，而这一切都依赖强大的经济环境。