7月份，提供低于2%房贷利率的贷款机构还寥寥无几，但现在已经有大量银行这么做了。
塔州的Bank of Us是澳大利亚首家将利率砍至如此之低的金融机构，自此以来，廉价抵押贷款大幅增加。
比较网站RateCity的数据显示，至少有34家银行提供一种低于2%的产品。
找到这样的产品很容易——就连大银行的产品利率也跌至2%以下——但要找到一款适合你的产品可能没那么容易。
这是因为大多数是固定利率抵押贷款，或者包含限制一些灵活性的条件。
RateCity研究负责人廷德尔(Sally Tindall)表示，“一旦大型银行的利率低于2%，其他所有银行至少也都要被迫考虑一下。”
“我确实认为，其它银行的利率将低至2%以下，未来几周，这场利率之争就要爆发了。”
许多贷款机构拒绝将客户拱手让给竞争对手，将更长期的固定产品利率降至最低。
联邦银行(CBA)、澳洲国民银行(NAB)和西太银行(Westpac)的四年期固定利率都低于1.99%，但在储行本月将官方现金利率下调0.15个百分点至创纪录的0.1%时，它们都没有下调浮动利率。
廷德尔说，固定利率固然很有吸引力，但对一些人来说，条件可能很苛刻，包括对额外还款设定上限，没有对冲账户，以及如果你出售房屋或与另一个贷款人进行再融资，将涉及到高昂的“分手费”。
她说，“你要了解你目前拿到的是什么利率，了解你的银行会为新客户提供什么样的服务。通过比较网站或找经纪人，了解其他贷款机构可以提供什么贷款产品，开诚布公地谈一谈。”
贷款机构会在网站上显示他们的利率，但Charter Finance总经理珀尔曼(Dean Perlman)表示，明智的做法是向抵押贷款经纪人或信贷顾问寻求建议，因为他们“每天都在这些市场上，能知道哪一家贷款机构最适合你的具体情况”。
珀尔曼还说，目前固定利率通常比浮动利率低0.3到0.5个百分点，所以将一部分你的抵押贷款转为固定利率是值得的，这样可以提供一些确定性和灵活性。
他表示，“我们几乎从不建议全部将抵押贷款转为固定利率。而利用创记录低利率的最好方法包括迅速还清高利率的贷款，比如信用卡，以及评估自己的贷款，每月额外偿还。”
“在某个时候，利率将会上升，因此，你额外的还款将使你受益，并增加你房屋的资产净值，而不是让银行中饱私囊。”
帕尔曼预计利率不会进一步大幅下降。
他说，“目前不太可能看到大多数银行的浮动利率低于2%。”
较低的广告利率：
浮动利率Reduce Home Loans 1.77%
一年期固定利率Homestar Finance/Newcastle Permanent 1.98%
两年期固定利率HSBC 1.88%
三年期固定利率UBank 1.95%
四年期固定利率Westpac 1.89%
五年期固定利率 Newcastle Permanent/Aussie 1.99%
来源：RateCity.com.au
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