澳洲联储连续的降息和债券购买计划已导致购房贷款固定利率和浮动利率之间的差异扩大。
根据澳洲购房贷款利率比较网站Canstar的数据显示，目前平均两年固定利率为2.3％，而平均浮动利率为3.33％。
在进行贷款选择时（由浮动利率转固定利率），借款人首先需要了解固定利率贷款的局限性。
Canstar的史蒂夫·米肯贝克（Steve Mickenbecker）表示，固定利率的显著特点是降低额外还款的灵活性。
他说：“很多固定利率贷款没有抵消额”。 但借款人可以选择固定其贷款的一部分，其余部分则维持原有利率选择，这通常被称为分拆贷款。
史蒂夫·米肯贝克强调，“要最重要的是确保这三，四年的浮动利率与固定利率的利差，以及借款人可以节省和还款的金额，和一定的现金缓冲。” “借款人需要根据收入的增长，非常谨慎地选择变动的数量，并留有变动的空间。”
PRDnationwide首席经济学家Diaswati Mardiasmo强调，并不是每个人都有资格获得低于2％的固定利率贷款。
他说：“贷款人审核变得更加严格，因为审核人员真的在调查您的支出方式和生活方式。”
Diaswati Mardiasmo表示，澳洲联储创纪录的低利率可能还不够低谷。
“如果经济无法恢复并实际上变得更糟，联储必须更多地采取量化宽松和负利率的措施，这意味着利率还会进一步下降”
同时，银行从金融市场借入固定利率贷款的资金，如果借款人提前偿还了固定贷款，但贷方的原始贷款期限仍保持不变。因此，银行将向提前偿还贷款的借款人收取所谓的中断成本或经济成本。
如果资金成本在固定期限内下降，则破损成本（提前还款所带来的损失）可能会很大。利率下降得越多，破损成本就越高。
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