瑞银(UBS)的数据显示,为了追逐快速上涨的房地产市场,超过五分之二的购房者在抵押贷款申请上撒谎。 与一年前相比,不完全符合事实的住房贷款申请比例上升了3个百分点,达到创纪录的41%,远高于2015年27%的记录。
出入最大的地方包括借款人在申请抵押贷款时夸大了他们的收入和资产,低估了他们的债务和生活费用支出。
与一年前相比,那些将收入夸大25%以上者的比例上升了17个百分点,达到29%。夸大资产价值的借款人比例激增逾三倍,达到25%。
瑞银经济学家写道,“总体而言,这表明贷款标准出现了实质性恶化。”
这项调查在6月21日至7月5日期间也就是封锁之初进行,调查对象是过去一年申请过抵押贷款的约900名澳大利亚人。
瑞银的调查还发现,在主要银行中,澳新银行(ANZ)和澳洲国民银行(NAB)的失实比例上升幅度最大,分别上升13个百分点至54%和17个百分点至46%。
NAB负责房屋所有权业务的主管克尔(Andy Kerr)表示,“我们致力于负责任地放贷,并希望确保客户能够适当地管理他们的还款,无论是现在还是将来。NAB会继续考察客户的收入、开支和整体债务,以评估客户偿还贷款的能力。”
“NAB采取了一系列措施来核实信息,以确定客户是否适合某笔贷款,并确保提供的信息是准确的。这是直接与客户进行的,同时也要通过多种渠道核实所提供的信息。”
瑞银经济学家写道,更多的借款人声称申请贷款更容易,但申请批准所需时间更长,这很可能是因为贷款量创纪录,而不是贷款标准收紧。
超过一半的乡镇和农村地区购房者表示,他们在贷款申请上撒谎,而在首府城市的借款人中,这一比例仅为43%。
在拥有一套或两套投资房产的按揭人当中,超过一半(57%)按揭人的房贷申请资料 与事实有出入,而没有投资房产的按揭人当中,这一比例为31%。
瑞银经济学家写道,“在住宅价格同比上涨18.3%的情况下,我们认为借款人正在 ‘追逐市场’,努力达到自己的能力极限,以便有资格获得住房贷款。”
“在‘正常’环境下,宏观审慎的收紧政策和澳大利亚央行加息的政策反应将会重演。”
“的确,最近房价飙升导致信贷大幅增长,而我们的数据显示,贷款标准出现了实质性恶化。 但在这一周期中,澳大利亚央行仍然非常温和,称货币政策不是解决房价问题的工具,只有持续10%的信贷增长才有足够的问题,需要考虑干预。”
Rise High Financial Solution的抵押贷款经纪人舒尔茨(Marissa Schulze)对这一调查结果提出了异议,她说,鉴于公开的信用报告和更好的技术,借款人伪造财务信息将非常困难。
她说,“我认为,如今人们在申请时撒谎越来越难了。可能有些银行在检查和程序上松懈,可能有些借款人在他们有几个孩子的问题上撒谎,但我认为他们不能真的那么容易地在收入和债务问题上撒谎。在识别欺诈性支持文件方面,银行变得越来 越精明。”
Your Finance advisors的贷款专家哈塔克(Rajan Khatak)表示,经纪商甚至在向银行提交贷款申请之前,就已经对借款人进行了广泛的尽职调查。
“借款人很难撒谎,因为我们会检查他们的工资单,并打电话给他们的雇主核实,” 他说。“我们会问很多问题来审查每个申请人,以确保数字准确。”
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