上半财年，澳大利亚四大行基础现金利润共计156.3亿澳元。
该数据表明四大行在竞争日益加剧的情况下，平均增长率为6.25%。
平均而言，四大行每股平均收益上升8个基点至13.9%；坏债支出下降12.3%达到22亿。
但是作为衡量银行盈利能力的关键指标——净利息收益率（net interest margins）平均下滑7个基点，约2%左右。
虽然房贷利率近期上升，但是由于银行吸纳储户存款竞争加剧、融资成本增加，银行收益率出现下滑。
安永会计事务所（EY）大洋洲银行和资本市场负责人Tim Dring表示，银行目前面临低利率、竞争加剧、融资成本压力上升和信贷增速放缓的问题。
他说：“与此同时，经济不确定性也在侵蚀着银行的收益。”
“就澳大利亚本地市场而言，家庭债务高企、工资增长率低、悉尼和墨尔本等地的住房可负担性问题尤为凸显。”
“澳大利亚主权评级与银行信用评级存在降级风险；此外，海外地缘政治不确定性导致大额融资成本或出现波动。”
银行所面临的来自政府的压力上升。四大行CEO被约谈话，就理财丑闻、为什么银行未能让消费者享受降息所带来的全部优惠等问题作出解释。
澳大利亚财长斯科特·莫里森（Scott Morrison）今天宣布了有关生产力委员会（Productivity Commission）对澳大利亚金融系统内部竞争进行调查的决定。调查将包括个人存款账户、房贷以及中小企业主贷款服务。
西太银行是四大行中最晚公布半年报的银行。根据今天公布的财报，西太银行现金利润增加3%，达到40.2亿澳元。
收益增长主要归功于机构内银行业务，即市场收入增加、减值支出和成本下降。据悉，坏债支出下滑了26%，达到4.93亿澳元。
但是，由于吸纳储户存款竞争加剧，银行净利率收益率下滑7个基点，为2.07%。
澳大利亚国民银行（NAB）现金利润增加2.3%，达到32.9亿澳元。澳新银行（ANZ）现金利润跳涨23%，达到34.1亿澳元。
澳大利亚联邦银行于2月份公布了半年报，现金利润创下新高，上升2%达到49.1亿澳元。
随着竞争加剧、贷款增长放缓，银行利润增长率相应出现放缓。
由于面临监管机构严控投资型房贷的新规，四大行纷纷削减成本并上调大部分房贷产品利率。
据悉，澳大利亚联邦银行净利息收益率下滑4个基点，为2.11%。
澳大利亚国民银行方面，贷款产品利率收益差衡量指标——净利率收入下滑3.1%，净利息收益率下滑11个基点。
澳新银行净利息收益率下滑6个基点，为2%。
安永会计事务所（EY）大洋洲银行和资本市场负责人Tim Dring表示，银行主要依赖零售银行业务来实现增长。
风险增加及审查加剧为银行房贷业务环境“笼罩了一层阴影。”银行纷纷收紧贷款标准对房贷业务增长采取更为谨慎的策略。
Dring说道：“虽然利率上调可惠及银行收益和利润，但是高位负债的家庭部门却因此还款压力上升。”
在Dring看来，银行通过房贷产品差异化定价获得额外利润的能力更是一种权衡行为。
“我们看到监管部门、政府以及公众要求控制房价过快上涨的压力上升，这一点在悉尼和墨尔本尤为突出。我们预计这种压力还会进一步上升。”
Dring认为银行如果想要获得利润增长，必须进行创新。
他说：“银行重塑业务过程中，先进技术的应用和基于创新的运营模式必不可少。银行需要充分利用由外部创新数字合作伙伴构成的生态圈。”
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