一项新报告显示，拥有自住房的退休者如今平均净资产接近 170 万澳元——是租房退休者的 6 倍。报告并警示：仅靠养老金（superannuation）不足以让更多澳大利亚人摆脱财务脆弱的退休处境。

上述发现来自墨尔本研究院（Melbourne Institute）最新的《澳大利亚家庭、收入与劳动力动态调查》（HILDA）。该调研已持续逾 20 年，跟踪近 9000 个家庭、1.6 万名个体。

尽管过去二十年养老金余额稳步上升，调查显示，住房在 2023 年仍是大多数退休者的主要财富来源。

在三分之二已完全还清房贷的退休者中，2023 年受访者的平均住房财富为 114 万澳元（2003 年为 63.8 万）。此外，平均养老金余额约 50.01 万澳元，使其总财富达到 166 万澳元。

从 2003 到 2023 年，完全自有住房的退休者占比从 75% 降至 66%；仍在还房贷的比例从 13% 升至 17%。

仍有房贷的退休者，平均养老金余额 409,592 澳元、住房财富 872,668 澳元，扣除银行未偿债务后，总财富约 148 万澳元。

报告合著者 Kyle Peyton 称，租房的退休者在财务上远逊于拥有住房者（后者按定义具备住房财富）：“这些发现凸显了租房退休群体承受的不成比例的财务压力。”

居住在租赁住房的平均退休者，其养老金仅 277,132 澳元（因样本量较小，估计值可靠性有限）。

Peyton 表示：“展望未来，随着年轻澳洲人住房自有率下滑，无住房财富的退休将更常见——这使养老金在保障退休安全中的作用愈发重要。”

自 2003 年以来，租房退休者占比翻倍，由 6% 升至 12%；Peyton 警告，这一数字可能继续上升。
“关键原因在于，年轻一代——尤其是第一代移民及无法获得代际住房财富的群体——正越来越难进入住房市场。”
若当前趋势延续，Peyton 称，年轻人一生租房并非不可能。过去二十年，房价累计涨幅超 400%，是工资增速的两倍。“仅靠养老金不足以支撑越来越多被挡在置业门外的年轻澳洲人。”

保险与租金支出上升

在近年退休人群中，女性平均养老金383,217 澳元，较 2016 年增长 56%；男性平均 504,420 澳元，较 2015 年仅增长 7.9%。

2023 年，退休者平均年支出为 38,913 澳元，经通胀调整后较 2007 年上升 7.5%。
约 90% 的退休支出用于必需品（如杂货、燃油与公用事业）。

在非自有住房的退休者中，租金约占总支出的 40%（2003 年为 33%）。
Peyton 指出：“相比之下，有房贷的退休家庭，住房成本占总支出比重更稳定，反映出许多退休者按揭还款的固定性。”

2007–2023 年增幅较大的其他支出包括：私人医疗保险（经通胀调整+48%）、其他保险（房屋与汽车保险，+56%）以及外出就餐（+30%）。