还款额飙升59%,大批澳人“撑不住了”!被迫拖欠房贷,申请援助遭无视

《每日邮报》5月20日报道,澳洲的房贷压力已达到全球金融危机以来的最高水 平,但许多借款人在向贷款机构寻求帮助时却举步维艰。

澳洲证券和投资委员会(ASIC)的一份新报告显示,与2022年同期相比,2023年最 后一个季度,房贷借款人提交的还款困难通知(home loan hardship notices)增 加了54%。 其中超过80%与自住房有关,而向贷款机构寻求帮助的客户的平均房贷余额为31.2 万澳元。

还款额飙升59%,大批澳人“撑不住了”!被迫拖欠房贷,申请援助遭无视

与三年前相比,借款人的房贷还款金额增加59%,金融市场预计2024年将再次加息 (图片来源:《每日邮报》)

ASIC主席Arthur Longo表示:“在最糟糕的情况下,贷款机构无视还款困难通知, 这其实是抛弃了最需要他们帮助的客户。”

ASIC指出,“超出负担能力”(Overcommitment)是借款人申请困难援助的最常见原因。 其他原因包括收入减少、医疗问题、失业和分居。

报告称,银行和非银行贷款机构正在令陷入困境的客户失望。 报告记录了一位经历家暴的房贷还款人的痛苦案例。

还款额飙升59%,大批澳人“撑不住了”!被迫拖欠房贷,申请援助遭无视

(图片来源:《每日邮报》)

这名女子与女儿搬进一套公寓,她打电话给贷款机构,要求推迟还款。 尽管她处于困境,但贷款机构让她等候了一个小时,然后电话中断了。

她回拨电话,但遇到了类似的情况,然后由于贷款机构网站的问题,在线申请困难 援助未能正确提交。 她的贷款延期申请,总共花了五周时间才获得批准。

ASIC透露,一些贷款机构使获得财务援助变得困难,以至于35%的房贷还款人至少 一次放弃了申请过程。

报告还发现,40%获得困难援助的客户在援助期结束后,再次面临陷入拖欠还款的情况。

当房贷还款人需要帮助并向贷款机构寻求援助时,ASIC表示贷款机构完全无视还款困难通知,在客户寻求帮助时抛弃了他们。

Longo说:“对于那些向贷款机构伸出援手表示需要支持的人来说,这可能是毁灭性的,太多陷入财务困境的澳人,发现很难从贷款机构那里获得帮助,是时候进行有意义的改进了。”

还款额飙升59%,大批澳人“撑不住了”!被迫拖欠房贷,申请援助遭无视

(图片来源:《每日邮报》)

他说,ASIC在2023年致函贷款机构的首席执行官,恳请他们履行对陷入困境的客户 的义务。

“我们所看到的根本不够好,陷入困境的客户在需要帮助时理应得到正确的支持。”

Longo表示,“ASIC已将此列为重点关注领域,在适当的情况下,我们将毫不犹豫地 采取执法行动来保护还款人。”

ASIC的报告批评了贷款机构在识别陷入财务困境的客户方面的严重失误,他们采用“千篇一律”的方式处理困难请求,以及复杂的评估和审批流程。

从州来看,新州面临还款困难的人数最多,但相对于人口规模而言,维州寻求帮助的人更多。

报告没有特别批评任何特定的金融机构,但确实指出,较大的贷款机构拥有更多资 源和更好的流程来处理陷入困境的房贷持有人。

澳洲银行业协会主席Anna Bligh对报告作出回应:“在任何组织中,总有改进的空间,银行将与ASIC合作,进一步探讨帮助客户的方式。”

如果消费者正面临财务困难,ASIC建议他们尽快联系贷款机构并寻求帮助。 如果他们对所获得的服务或贷款机构的决定不满意,应联系澳洲金融投诉局。

*各州或领地的房贷还款困难通知数量*

新州:73,714

维州:71,996

昆州:47,773

西澳:32,926

南澳:16,699

塔州:4,318

澳洲首都领地:3,557

北领地:2,572

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