越来越多贷款人陷入还贷危机 金融监管机构监控银行风险

在努力减轻金融体系的脆弱性并加强金融体系的弹性情况下,澳洲最高金融监管机构警告说,越来越多的借款人拖欠抵押贷款。

金融监管机构委员会在上周的季度会议后发表声明说,该机构正在监测家庭和企业贷款给国家金融体系带来的风险,并评估目前风险仍在可控范围内。该委员会成员包括储备银行、财政部以及APRA和ASIC的官员。

报告称,高通胀和抵押贷款还款额的增加继续在全国范围内广泛存在,拖欠抵押贷款的借款人比例有所上升,财务困难申请人数也有所上升,但水平较低。

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在2022年5月至2023年11月期间,储备银行已13次加息,将现金利率从0.1%提高至4.35%,并通过增加抵押贷款还款给借款人施加压力。

根据RateCity.com.au的数据,50万澳元的贷款每月平均还款额增加了1210澳元,100万澳元的贷款每月增加了2420澳元。

标普全球的数据显示,新州和维州的借款人压力上升幅度最大,截至3月底,全国抵押贷款拖欠率为1%,高于一年前的0.95%。

报告说,委员会还注意到,在过去的12个月里,由于偿还利息增加、成本压力和需求减弱,个人和公司,特别是中小型企业破产的情况有所增加。成员们一致承认监测未来一段时间内破产趋势的重要性。

澳洲证券与投资委员会的数据显示,截至本财政年度4月30日,共有8742宗破产申请,而去年同期为6200宗。

本财年将成为自2011年(10757家企业破产)以来,外部管理和财务总监任命率最高的一年。

报告称,在金融体系中使用新技术应用,特别是与人工智能的预期增加有关,为金融体系和更广泛的经济提供了提高生产率的机会。然而,成员们也讨论了人工智能在金融体系中创造或放大风险的可能性。声明说,委员会同意在现有的监管框架内,继续与行业接触,并在未来一段时间内监测人工智能的使用。

上周五的会议还讨论了国内商业地产贷款的风险。委员们注意到,由于银行的风险敞口低、保守的贷款做法以及商业地产所有者相对强劲的财务状况,这些风险仍然受到控制。

委员会各机构继续监测全球和澳洲商业地产市场的挑战性情况,特别是考虑到海外商业地产市场的压力有可能通过外国所有权和共同资金来源转移到国内市场。

鉴于更加复杂的地缘政治环境,旨在增强澳洲金融体系弹性的进展仍在继续。全球经济和金融体系的碎片化加剧,委员会同意与行业和政府各部门接触,讨论金融机构将地缘政治风险纳入其更广泛的风险管理框架的重要性。

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