图注：Mackenzie Goss（左）与 Tillyck Bevins 把人生第一套房产作为投资物业购买。摄影：Nadir Kinani
联邦政府放宽了首次置业者计划的准入，但许多年轻人并未选择这些面向自住者的优惠，而是把首套房直接买成投资房。
多家银行与经纪公司表示，年轻买家的“先投后住”思路愈发普遍，原因在于有租客分担月供，整体更可负担。
在 30 岁以下人群中，投资贷款正在激增。Beyond Bank 称其 2024/25 财年向 30 岁以下客户发放的投资贷款翻了一番；Great Southern Bank 同类贷款增长 24%。
部分年轻人选择“租住-投资（rentvesting）”：在自己住的区域租房、在更可负担的区域购入投资房；也有人在买下投资房后，继续与父母同住，以低成本加速存款与还款能力。
Oracle Lending Solutions 董事总经理 Angelo Benedetti 称，这是一个“巨大的趋势”。
“归根结底是可负担性。自住房贷款的利息不可抵税，也没有租金收入，你的借款能力会被自住大幅限制。”
“我们看到大量人群在抓紧上车。他们担心进一步降息叠加扩大后的担保计划，会继续推高房价。”
10 月 1 日起，联邦政府大幅放宽了5% 首付购房的担保计划，取消名额与收入上限，并把大多数城市的价格上限上调数十万澳元。外界担忧，在需求飙升时，这会引发新一轮房价上涨。
Beyond Bank 客户总监 Nick May 称，房价与贷款规模走高，让月供压力更大：
“对年轻人而言，把房子先出租、用租金来覆盖部分月供，是当下更可负担的买法。”
他补充说，尽管自住者可享受的各类优惠能降低贷款规模，但投资房的租金现金流能更好地缓解日常现金压力，还能更早入市。选择取决于各自情况。
澳洲最大放贷行联邦银行（CBA）未披露其首次置业客户中购买投资房的比例，但其住房业务执行总经理 Marcos Meneguzzi 表示，许多首次置业者在探索替代路径：
“一些年轻客户希望先买投资房，在自己想住的区域继续租房的同时，积累权益或创造投资收入。”
PropTrack 与 CBA 的一份最新报告称，约 6% 的首次置业者属于投资者而非自住者；7.7% 的租客名下拥有一套出租物业。
Great Southern Bank 客户总监 Rolf Stromsoe 指出，研究显示年轻人更倾向把住房视为金融资产：
“36% 的 Z 世代与32% 的千禧一代计划在三年内购买投资房；相比之下，X 世代 23%、婴儿潮一代 11%。”
26 岁的 Tillyck Bevins 与 25 岁的 Mackenzie Goss 在墨尔本购入投资房、同时租住心仪区域。Goss 表示，让租客承担大部分月供在确保他们不过度拉伸上“起了大作用”。
“我们想尽早入市，在更可负担区域买房让这成为可能，同时一边积累权益，一边在想住的地方租房。下一步目标是购买自住房，时间点取决于我们境况与市场变化；若遇到合适机会，我们也对再买一套投资房持开放态度。”
先买投资房的一个缺点是未来出售时需缴纳资本利得税（CGT），而自住房免征 CGT。Goss 说，他们在决策时考虑过 CGT，但仍认为“先以某种方式入市”更重要：
“卖出投资资产就会涉及资本利得税——这在很多投资类别都是常态，不止于房产。”
Benedetti 还表示，越来越多父母会与子女共同购买投资房：
“你会看到大量年轻人在‘父母银行’帮助下进入楼市——哪怕只是先买一套小公寓，先把脚伸进门槛。大家都意识到，工资涨幅追不上房价。”
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