西太银行房贷审批数字化 客户10分钟内获无条件批准

西太银行(Westpac)已经完成房屋抵押贷款审批流程的数字化,允许一些客户在今年最后一个季度之前,通过网上申请房贷,可以在10分钟内获得无条件批准。

通过银行的消费者应用程式和网站提供的无纸化住房贷款申请流程的开发,是因为贷方准备利用快速周转时间来留住和赢得新客户,在大规模的再融资(转贷)浪潮中,随着定息房贷到期,明年将冲击银行业。

西太银行将在周三上午的市场简报会上宣布,其新技术也将被分行和抵押贷款经纪人的银行家使用,将从随赚随缴预扣税款(PAYG)收入的简单客户开始,并且对寻求转贷的客户来说,至少有80%的贷款价值比(LTV)。但它将在明年得到更广泛的应用。

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西太银行总裁金彼德(Peter King)说:“这正在改变我们的核心房屋抵押贷款流程。这不是产品发布。这已集成到应用程式,分支机构网路和运营中。”

这一新系统将使西太银行在创建完全数位化的“直接面向客户”住房贷款产品的竞赛中领先于竞争对手,提供了贷款将获得资金的确定性,并防止客户过于广泛地“货比三家”,与过多的房贷机构洽谈生意。

西太洋银行在10分钟内评估贷款申请的能力 – 包括完整的借款人收入和支出检查以及所有必要的估值和身份检查 – 比竞争对手的其他大银行更快。

联邦银行(CBA)在五月份宣布了一项名为Unloan的新数字审批房屋抵押贷款产品,但该产品与其主要房屋抵押贷款产品分开。尽管联邦银行表示,申请过程需要10分钟,但在开放银行制度改善之前,它无法在此时间范围内完成批准抵押贷款。

与此同时,澳纽银行(ANZ)去年12月承诺将创建10分钟的审批房屋抵押贷款程序,但尚未实现。预计将于今年年底推出,但不会成为澳纽银行主要房屋抵押贷款产品审批的一部分,而是涉及单独的ANZ Plus品牌房贷和系统。

西太银行的房屋抵押贷款审批流程数字化战略,更接近国民银行(NBA)的类似策略,后者在今年5月份公佈中期业绩时首次提出发展“简化住房贷款”(Simple Home Loan)。与联邦银行和澳纽银行相比,该产品已被整合到国民银行的核心住房贷款平台中。国民银表示,它在不到一个小时的时间内无条件批准了大约三分之一的申请房贷客户。它正在被其银行职员和一些经纪人使用,但尚未像西太银行准备的那样直接提供给客户。

西太银行可以比其他银行更快地评估贷款,因为它使用一种称为“萤幕抓取”的过程,在客户提供同意时检查非西太银行帐户中的数据。这使得西太银行能够在贷款评估期间以数位方式读取另一个银行帐户的收入和支出数据。该银行计划最终转向受监管的开放银行制度。联邦银行 和国民银行不使用“萤幕抓取”过程。

申请和评估过程使用第三方数据源来执行信用检查,验证财务状况并执行财产估值。它是使用全球资讯服务企业益博睿公司(Experian)的PowerCurve系统作为基础在内部建造的。

西太银行估计,明年7月至12月期间,将有480亿澳元的定息贷款将到期,各大银行明年可能会有超过1500亿澳元的定息贷款到期。预计这将引发激烈的竞争,因为通胀上升和利率上升已经解除了借款人对抵押贷款成本占其家庭预算比例的担忧。

随着利率上升,将有更多的客户关注他们的房屋抵押贷款和潜在的转贷。这是对市场上更广泛发生的事情的回应,并改善向客户提供的贷款。

金彼德总裁说,尽快推出它是正确的优先事项。

西太银行周三还宣布,到2030年它将减少对石油,天然气和水泥等高排碳产业客户的贷款近四分之一,而且将仅根据绝对条件审批大型石油,天然气和水泥工程项目的贷款。此前国民银行已在推动减排方面作出更坚定承诺,为石油和天然气项目设定24亿的贷款上限。

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