澳联储最快下周加息,全澳还贷压力最大Top 5均在悉墨

《每日邮报》4月28日报道称,考虑到澳洲通胀率创下20年新高,越来越多的人预测,澳联储可能会在下周加息,这将对还贷者产生重大影响。

最新公布的数据显示,在截至3月的1年时间内,澳洲消费者价格指数(CPI)上升 了5.1%。市场预计,澳联储最快将在5月3日上调现金利率

澳新银行预测,澳联储将在5月份加息0.15%。西太平洋银行首席经济学家Bill Evans也预测,5月份将加息0.15%。

Evans表示:“上周我们预计6月份现金利率将“大幅”上调40个基点,以应对潜在通 胀预期大幅上升。实际加息幅度甚至超过了我们的预期,因此有理由在下周立即加息15个基点。”

澳联储最快下周加息,全澳还贷压力最大Top 5均在悉墨

(图片来源:《每日邮报》)

如果可变利率从2.29%上调至2.44%(与澳联储加息幅度一致),那么60万澳元抵押贷款的月还款额将增加47澳元,至2353澳元。 如果在5月或6月加息0.4%,那么可变利率将升至2.69%,60万澳元贷款的月还款额 将上涨125澳元,至2431澳元。

在澳洲还贷压力最严重的5个地区中,悉尼占据了4个,墨尔本占据1个。在这些地方,即使利率仍处于创纪录低位,仍有70%以上的借款人在苦苦挣扎。

在澳洲最大的城市,房价飙升后借款人的抵押贷款通常要大得多,这给中等收入和中等收入人群带来了特别大的压力。

澳联储最快下周加息,全澳还贷压力最大Top 5均在悉墨

(图片来源:《每日邮报》)

Digital Finance Analytics负责人Martin North表示,工资增长疲软意味着储蓄很少的借款人将承受更大的压力。

“高物价和巨额抵押贷款导致了高负债,再加上物价上涨且收入不涨,还有一些人仍未充分就业,他们会承受巨大的还贷压力。”

UNSW城市期货研究中心和数字金融分析的数据显示,距离市中心60多公里的悉尼西南区外缘的风险尤其大。 Macarthur选区比较脆弱,有76.49%的借款人面临抵押贷款压力,任何的利率上升 都将影响他们支付账单的能力。 根据CoreLogic的数据,这也包括Campbelltown,其房屋中位价为797877澳元。

这一数字非常高,如果全职工作年收入为90917澳元,扣除20%的抵押存款后,其债务收入比将达到“7”。 银行业监管机构澳洲审慎监管局认为,债务门槛达到“6”后风险尤其大。

这些地区的家庭收入高于全国平均水平,但许多借款人的收入远低于全国平均工资,这意味着利率的任何上调都会令他们的家庭财务状况吃紧。

在邻近的工党选区Werriwa, 70.72%的借款人面临抵押贷款压力。还包括Casula在内,该地区房房屋中位价现在是107.3万澳元。 虽然这低于大悉尼140.3万澳元的中位价,但在该区以20%首付购买房产的借贷人每 年需要赚143102澳元,才能避免陷入抵押贷款压力。

全职工人的平均债务收入比为9.4,除非他们的配偶也工作,否则无法借款。

澳联储最快下周加息,全澳还贷压力最大Top 5均在悉墨
澳联储最快下周加息,全澳还贷压力最大Top 5均在悉墨

(图片来源:《每日邮报》)

在附近的Fowler,70.04%的借款人面临抵押贷款压力,Cabramatta的房屋中位价目前为105.2万澳元。 在Hume选区,71.6%的借款人面临抵押贷款压力。

该选区包括Goulburn,其房屋中 位价为595973澳元。一个平均收入的工人,按20%的首付,其债务收入比为5.2。

Appin的房屋中位价为107.8万澳元,这意味平均收入收入者在20%首付的情况下, 其债务收入比将达到危险的9.5。

在墨尔本的La Trobe选区,72.28%的借款人处于抵押贷款压力边缘。Berwick的风 险尤其大,那里的房屋售价往往超过100万澳元。 此外还包括Beaconsfield Upper,其房屋中位价为139.6万澳元,除去20%的抵押存 款后,平均收入者的债务收入比为12.3。

一对夫妇,如果是全职工作,拿着平均工资,将很难偿还这种111.6万澳元的抵押贷款。

社会住房倡导组织Everybody’s Home的女发言人Kate Colvin说,利率上升会增加住房压力和无家可归者的数量。 她说,澳洲各地从偏远地区到大城市都已经处于崩溃边缘,没有一个地方能幸免。

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