澳洲银行最兴「杀熟」!三年就得多交5000刀利息

作为一个忠实的抵押贷款客户,你可以看到你在三年内将向银行额外多掏5101澳元利息,尽管一些借款人已开始想方设法转贷。

在澳洲央行连续第四个月加息后,抵押贷款利率成本再次成为焦点。储行最新一次加息50个基点,现金利率被上调至1.85%。如果加息成本全部转嫁给借款人的话,这将使一笔50万澳元贷款的月利率再增加140澳元。

各大银行和麦格理(Macquarie)银行迅速将最新的加息举措全部转嫁给抵押贷款客户,而存款利率的变化则是喜忧参半。

随着市场放缓,贷款需求也在减少,大型银行正以诱人的利率努力赢得新客户,让现有借款人承受更高利率带来的痛苦。

RateCity的分析显示,各大银行为新客户提供的住房贷款利率都明显低于忠实客户,这就产生了所谓的“忠诚税”问题。

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西太银行的利率差最大,因为它向新客户提供的两年期蜜月房贷利率比现有借款人的利率低1.09个百分点。两年期结束后,这一差距收窄至0.69个百分点。

Elula联合创始人希普曼(Josh Shipman)表示,“我们预计房贷再融资数据在中期内将保持高位。随着大量固定利率贷款到期,以及客户转向更高的利率,这种情况将更明显。”

Elula利用技术和人工智能来帮助预测贷款客户何时有离开银行的风险,从而对抵押贷款行业有广泛的了解。该公司的客户超过20家。

“有趣的是,各银行的再融资利率并不一致。虽然市场上的再融资水平绝对在上升,但并非所有人都在吃亏,”希普曼表示。

“一些银行的再融资数据舒适地处于5%的关口以下,而其他银行的峰值远高于20%。” RateCity研究主管廷德尔(Sally Tindall)表示,浮动利率上升将”推动更多人进行再融资”,以缓解进一步加息的冲击。

她补充说,“再融资的持续激增将推动银行为新客户提供更多折扣和优惠。在这种环境下,人们不仅要了解自己的利率水平,还要了解银行为同一笔贷款向新客户提供了哪些利率。”

RateCity的分析使用的是各大银行提供的最低抵押贷款利率,而不是它们的房贷套餐提供的利率。由于抵押贷款利率的上升速度快于存款利率,银行从贷款中获得的收入更多。

金融比较机构Mozo的分析显示,在澳储行加息后,银行宣布上调贷款利率的平均生效时间缩短至8天。相比之下,7月加息后的平均时效为14天,5月份为16天。澳储行正在密切关注加息对经济的影响。

储行周五发布的季度货币政策声明强调,房价下跌将产生”财富效应”,并抑制消费者的消费欲望。该行的评估还表示,市场上约四分之一的住房贷款是固定利率,平均利率为2.4%。随着融资成本上升,固定利率贷款的比例有所下降,而银行在定价中也反映了这一点。澳储行表示,“固定利率新贷款的份额已经下降,目前远低于2020年初的水平。”

麦格理资本(Macquarie Capital)分析师表示,如果还款成本攀升逾40%,而官方利率升至3%,加息可能会导致借款人压力。

证券经纪公司CLSA在6月底对近2100名澳洲人进行了一项调查,发现受访者对财务状况越来越担忧。

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