澳洲网贷,能活多久?

阅读导航

  • 前言
  • 澳版花呗,火了!
  • 还能火多久?
  • 负债≠收入,冲动是魔鬼
  • 总结

前 言

过去一年,Afterpay是神一样的爆发户版本。

自3月份跌至8澳元低点以来,Afterpay累计涨幅已经达到了1400%。

两名创始人Nick Molnar 和Anthony Eisen的个人身价均超过15亿澳元,迈进亿万富翁的门槛。

澳洲网贷,能活多久?

1

澳版花呗,火了!

名义上,这是一家“独角兽”金融科技公司。

实际上,Afterpay 属于次贷领域的一家平台公司,技术并没有创新,抢了信用卡的市场份额而已。

商业模式简单,也有趣。

对于商家而言,只要使用其服务,就要支付4%-6%的交易手续费。对于消费者而言,服务是“免费”的。但是,如果一旦逾期,则要收取逾期费。

对于前者,竞争对手Klarna首席执行官直言不讳,Afterpay的收费堪比勒索。

他说:“这些公司向店家收取超过4%的手续费,当地居然还有人为这样的公司拍手称好。这一点真的令我感到震惊。”

不过,对于这样的批评,Anthony Eisen只是笑笑。

他说:“越来越多的商家选择Afterpay,而不是Klarna。”

不过,这样的辩解和笑容背后,有的是苍白无力。

澳洲网贷,能活多久?

2

还能火多久?

随着Afterpay股价暴涨,很多机构也开始由空转多,甚至给出了170澳元/股的目标价。

在股价暴涨的同时,让人几乎忘记了,Afterpay还是一家亏损的公司。

不仅如此,烧钱的窟窿似乎越来越大。截至2020年12月的半年内,Afterpay亏损进一步扩大至7920万澳元。

对于亏损,两位创始人的辩解是,规模扩大了,自然就会盈利了,毕竟目前每天平均有2.3万人会加入Afterpay,全球用户数已经超过1300万人。

不过,还有一些机构并不买账。

首先,这个用户数到底算不算大?用户的质量又是如何?

在澳洲本土,Afterpay是先买后付行业当之无愧的第一,拥有大约350万的活跃用户。

但是,澳大利亚年轻人(18岁至34岁之间)才是Afterpay 最大的用户群,疫情期间未偿余额超过10亿。

并且,Afterpay 的目标客户中近一半年收入低于4万澳元,他们是谁?

许多都是学生、兼职工作者。

另外,使用“先买后付”的人往往同时背负着其他负债。在经济衰退期间,未偿还的债务可能构成风险。

试问一下,“如果失业率飙升,如果他们失去工作,他们是否更有可能或更不可能偿还这些债务,对Aferpay或整个经济造成财务压力?”

一个显而易见的事实是,越来越多的人正在求助财务咨询热线,他们由于种种原因而负债累累,现在又难以还上“先买后付”的欠款。

另外,全球支付巨头Paypal开始正式进入澳洲这一市场,直接在客场挑战Afterpay。

自6月开始,Paypal将在澳洲推出“四合一付款”分期服务,允许客户在购买商品时候可通过四笔免息分期付款完成,每期付款等额,每两周还一次,最高不超过1500澳元。

Paypal在全球近3000万商家和3亿多用户,在澳洲本土拥有近900万客户,比起Afterpay用户数优势巨大。

在技术能力方面,PayPal可以说直接压倒Afterpay。

在商家收费方面,Paypal的交易手续费为2.6%,远低于Afterpay。

除了Paypal,还有那些被抢掉份额的传统银行和信用卡公司,他们又怎么能束手就擒?

即便是撇开这些传统巨头不谈,同一起跑线上的名单也很长,Sezzle、Klarna、Splitit、Affirm、ViaBill、GoCardless、Partial和 Zip……

借用一位行业分析人士的话来说,除了全球央行和政府继续巨量放水,股价持续高涨,背后资本继续讲故事,不然Afterpay很难续命,难逃被收购的命运。

澳洲网贷,能活多久?

3

负债≠收入,冲动是魔鬼

“负债就是负债,迟早需要偿还……”。

“先买后付”市场迅猛增长的背后,是更多的人在向服务商偿还债务,而借钱消费的背后是高度的风险和代价。

一名Afterpay的用户说道,相比申请信用卡的各种门槛,使用Afterpay非常简单,只要下载个app就能用。

事实上,这代表了先买后付人群的一个典型特征,大量没有信用卡或没有资格获得信用卡的人现在正在使用这种服务。

实际上,澳洲媒体屡屡爆出不少消费者因为先买后付而冲动消费、陷入“以贷养贷”的困境。

金融比价网站RateCity发布的最新研究显示,自从用上了先买后付,近3成用户开始出现财务困扰。

这项调研在1009名消费者中展开。超过半数的受访者表示,相比信用卡或其他透支消费方式,他们采用先买后付服务的可能性更高。

下载APP、填写资料、注册成功、先买后付……方便快捷是他们更容易使用这类服务的一个主要原因。

28%的受访者表示,因为使用先买后付服务,自己买东西常常“超标”,继而导致没有钱来支付其他账单。

现年30岁的切尔西是Afterpay的用户,她经常使用该服务,并描述自己和Afterpay的关系是一种“爱恨交加的关系”。

切尔西最近失业了,但是,经常支出超过收入。

澳洲网贷,能活多久?

她说喜欢获得自己想要购买东西的感觉,但是,却又常常陷入“未来为此付出代价”的自责。

RateCity研究主管Sally Tindall表示:“每天都有成千上万的澳大利亚人注册使用这些服务。但是,很多人最终却因为先买,而后付的更多。”

“超过半数的消费者表示,先买后付平台导致他们进行了冲动消费。”

消费者法律援助中心高级政策官凯瑟琳·邓普(Katherine Temple)说:“我们接到了很多财务方面律师的报告,这些报告显示很多求助者在使用先买后付后债务越来越多。”

“很多人希望我们提供帮助,因为,他们不仅有Afterpay债务,还有许多其他负债,例如信用卡,发薪日贷款和水电费等。”

一般情况下,对于按时付款的用户,Afterpay等BNPL提供免费服务。但是,如果逾期付款,先买后付供应商则会收取固定滞纳金,而不是按照一定的利率收费。

例如,Afterpay对于错过首次还款期(两周)的购物者实施10澳元的罚款,并且如果一周后如果仍有未偿余额,则会加收7澳元的滞纳金。错过所有四期付款的客户,每笔交易将收取68澳元的滞纳金。

来自金融产品比较网站Mozo的一项调研结果同样令人惊讶。

调查结果显示:25%的用户表示由于先买后付的习惯而处于“财务压力”。45%的用户表示,与使用借记卡或信用卡相比,使用Afterpay花费会更多。

33%的用户表示不知道Afterpay使用记录可能会影响他们的信用评分。30%的用户表示会向配偶隐瞒Afterpay支出。

专家提示,为了最大程度地保护自己,消费者应该记住三个简单的原则,

  • 谨慎使用信贷
  • 不要过度借贷
  • 留下按时还款的历史记录

END

“潮退了,才知道谁在裸泳”。

随着澳洲对这一行业实施“自我监管”,先买后付的支持者认为这是一大胜利。

但是,如果哪天有人为这些负债自杀而上了头条……,行业规则是不是分分钟可以发生变化?

参考链接:

https://www.businessinsider.com.au/paypal-australia-buy-now-pay-later-afterpay-2021-3

发布者:afndaily,转载请注明出处:www.afndaily.com

(0)
上一篇 2021年3月12日 上午8:47
下一篇 2021年3月12日 上午11:12

相关推荐

发表评论

您的电子邮箱地址不会被公开。

澳洲财经新闻 | 澳洲财经见闻 - 用资讯创造财富