澳洲房贷再融资创新高!银行使出浑身解数抢客户

就在银行的房贷客户争夺战愈演愈烈之际,联邦银行(CBA)最近对“不忠诚”抵押贷款客户的流程做了一个微妙的改变。

如果CBA客户想要向另一家贷款机构再融资,他们或他们的抵押贷款经纪人现在必须打电话给CBA,并与CBA的工作人员沟通,以解除贷款,而不是像以前那样自行下载相关表格。

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这一流程变化意味着,该行员工将更早参与与计划解除贷款客户的协商,通过提供更低的利率,让CBA更可能有机会留住客户。

包括麦格理银行(Macquarie Bank)、Suncorp等较小的银行也在做同样的事情,要求客户打最后一次电话或进行最后一次讨论,以解除贷款。

CBA的一名女发言人表示,这一变化旨在通过更快地让银行“清楚”地了解情况来改善服务。 即便如此,这也可能被视为CBA寻求更有力地捍卫其5560亿澳元抵押贷款投资组合的迹象,目前全行业都在争夺换银行的客户。

2万亿澳元的抵押贷款市场是澳洲银行贷款的最大来源,但预计会大幅放缓。在截至今年6月的一年里,未偿还住房信贷增长了近8%,但CBA预计2023年将增长3.5%,而Barrenjoey分析师莫特(Jon Mott)表示,增幅可能为2%。

这种放缓将促使银行更多地专注于从竞争对手那里吸引客户,并留住现有的借款人。Jarden分析师卡乔(Carlos Cacho)表示,“如果这块蛋糕增长不那么快,银行将寻求更激烈的竞争,以扩大自己在这块蛋糕中的份额。”

与此同时,大流行期间获得的一波超廉价固定利率贷款将于明年年底到期。当这些借款人面对急剧上升的利率时,他们将有充分的动机货比三家,以获得更好的交易。

最新的统计局数据显示,外部再融资在6月份达到创纪录的181亿澳元,RateCity指出,银行家预计再融资热潮还将持续下去。

在再融资激增的预期下,银行正在策划如何最好地留住现有客户,同时也试图通过提供折扣利率、快速审批或数千澳元的现金返还,从竞争对手那里吸引客户。

Bendigo和阿德莱德银行零售银行业务总经理蒂尔(Dennis Teale)表示,该公司的研究发现,约有20%拥有固定利率贷款客户会向另一家机构再融资。

为了管理风险,银行有一个流程,在固定利率贷款即将到期时,给客户打电话和写信,并在他们的固定期限到期时提供利率折扣。

数字抵押贷款经纪商Finspo的首席执行官吉尔菲兰(Angus Gilfillan)表示,人们越来越意识到货比三家可以节省资金,这也推动了再融资数量的增加。

吉尔菲兰还预测,银行将积极瞄准再融资人,并试图找出哪些客户有可能离开,但他对任何可能加大客户离开银行难度的措施都持批评态度。

除了更多地在价格上竞争外,银行还利用技术来减少客户的“流失”。 科技公司Elula为银行提供了一项服务,利用数据提前三个月预测哪些客户会离开,并让银行与这些客户进行“对话”。

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