利率上升，买家大幅缩减借款额度
当前，由于对利率进一步上升的担忧影响了购房者未来的财务决策，他们对贷款上限变得更加谨慎。
在去年的房地产热潮中，一些家庭和首次购房者的借款达到了上限，然后向父母银行寻求帮助，但今年随着还款的增加，人们的态度发生了变化。
不过，一些人仍在尽可能多地申请贷款，因为他们可以贷款的金额下降得比房地产价格下降得更快。
周二，澳大利亚储备银行将现金利率提高了 0.25%，至 2.6%，从而提高了还款额。
与 5 月份相比，拥有 750,000 澳元住房贷款的房主现在将每月多支付 1030 澳元的抵押贷款。
与去年利率处于创纪录低点的情况相比，现在买家不太愿意借入最高额度。
12 个月前，还款相对较少，人们正试图借到最大贷款额以进入市场。
现在市场正在走下坡路，人们更加清楚自己的最高限额是多少，以及还款额是多少，所以如果他们了解环境是什么，他们可能不会达到最高限额，人们正在采取更加谨慎的方法。
尽量不走在边缘地带，最好是有一个缓冲，如果他们最大限度地借钱，他们就会把自己置于危险之中。
大多数购房者最终借款少于他们的限额，即使他们申请了一大笔预先批准的金额。根据澳大利亚审慎监管局的数据，低存款贷款正在下降，从2021年第6季度的8.6%下降2.2个百分点，至今年第6季度的6.4%。
这些贷款将包括那些使用 5% 首付作为政府首次购房者计划一部分的人。
但一些购房者，例如首次购房者，别无选择，只能最大程度地借贷才能进入市场，只有这样才能与其他买家竞争。
CoreLogic的数据显示，悉尼的住宅价值自峰值以来下降了9.0%，墨尔本下降了5.6%，布里斯班下降了4.3%。
但购房者可以借贷的金额已经暴跌了 20%，即数十万澳元。
“父母银行”岌岌可危
最新研究显示，在最近的利率上升后，去年依靠“父母银行”的首次购房者面临的风险更高。
他们成为房市最被担心的群体！
在抵押贷款热潮的推动下，2021 年是由“父母银行”资助的房地产交易创纪录的一年。
根据比较网站Finder的数据，澳洲“父母银行”（BoMaD）每年向年轻人借款290亿澳元，是全澳的第九大抵押贷款机构。
每月有近4000名“老小孩”求助“父母银行”。
近 60% 的首次购房者向父母寻求经济帮助，以进入疯狂的房地产市场，此类贷款总额为 340 亿澳元。
大多数父母的帮助是首付，通常父母会用自己的房子作为抵押，或者父母作为贷款的担保人。
但专家警告说，事实上，向父母借款的成年子女在5年内拖欠抵押贷款的可能性要高3到5倍。
原因各不相同，但一个突出的风险因素是，父母的援助支持了原本可能无力购买住房的购房者。
如果利率继续攀升，这些买家将面临更高的抵押贷款压力风险。
房价普降，却又负担不起
不仅是父母银行岌岌可危，澳洲双薪家庭负担能力也在节节下降。
当前，双薪家庭需要月收入的26.8%才能偿还新住宅贷款的每月还款，高于1月份的25.7%。
房地产价格可能会下降，家庭收入将逐渐增加，但在利率上升的同时，不足以提高住房负担能力。
住房负担能力的恶化对住宅抵押贷款支持证券投资组合中的新抵押贷款不利，因为它增加了拖欠和违约的风险，特别是在通货膨胀增加生活成本压力的情况下。
与1月份相比，当前澳洲所有首府城市的住房负担能力指标都恶化了，购买独立房屋的负担能力比购买住宅单位的负担能力更差。
这意味着，在2022年剩余时间里，购房者将需要增加收入比率来偿还抵押贷款。
随着澳洲央行进一步加息以对抗通胀，负担能力将继续恶化。房地产价格将下降，家庭收入将增加，但不会达到在利率上升的同时提高住房负担能力的程度。
另一方面，在澳洲房价“泡沫膨胀”时代便有着痛苦经历的年轻一代，在高利率时代又将获得高风险的叠加打击。
结语
之前许多朋友问：要不要房市抄底？
我的建议很简单：尊重市场规律。
时代是个循环，资本的发展遵循不断上升、下降的循环规律。风向一旦朝一个方向不停运动，资本就会累积起来。
市场的规律性使得房地产市场走势最终还是会回到价值层面。
所以，市场周期性中，切不可以不变应万变。
一定要主动出击！
发布者：afndaily，转载请注明出处：www.afndaily.com
