澳洲人,为什么还不起房贷了?

前言

一组最新的数据显示,在2022年可能加息之前,四分之一的新住房借款人所背负的债务正面临一个危险的水平,六位数的工资已不足以避免抵押贷款压力。

也就是说,

1/4的澳洲人面临还不上房贷的压力!

曾几何时,买房一直是生活在澳洲的人们最伤脑筋的一件事,而现在就算有了房子,也不能高枕无忧了!

这不禁让人想问:为什么澳洲人还不上房贷了?导致这场危机的“幕后黑手”究竟是谁?

年薪需$18.8万才能还贷无忧!

澳大利亚审慎监管局(APRA)认为,当债务收入比达到或超过6时,人们将难以偿还账单。

在悉尼,如果个人或夫妇年收入未达到18.8万澳元,购买一套普通独立屋的借款人就会面临按揭压力。

但澳大利亚税务局的数据显示,仅3.4%的工作者年收入超过18万澳元。

澳洲人,为什么还不起房贷了?

悉尼夫妻双方都必须赚取高于平均水平的全职工资,才能无压力地偿还贷款。

APRA公布的新数据显示,去年12月份季度,24.4%的澳大利亚新借款人背负的贷款至少是其收入的6倍,高于去年9月份季度的23.8%。

而在2020年第四季度,这一比例仅为17.3%,当时澳储行(RBA)将现金利率降至0.1%的创纪录低点。

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而在墨尔本、布里斯班、堪培拉和霍巴特,六位数的薪水才能负担得起一套普通的独立屋,并避免抵押贷款压力。

在墨尔本,个人或夫妇的年收入需达到133,336澳元,才能无压力负担中价998,356的房产(20%首付),房贷额为798,685澳元。

布里斯班的借款人需要赚取110,608澳元,才能以20%的首付购买一套828,175澳元的典型房产,剩下的抵押贷款为662,540澳元。

珀斯则是最“亲民”的大都市市场,购买一套559,837澳元的典型房产,只需要收入达到74,770澳元即可,扣掉20%首付后,抵押贷款额为447,870澳元。

澳洲人,为什么还不起房贷了?

为什么澳洲人还不起房贷了?

RateCity研究主管廷德尔(Sally Tindall)表示,危险的债务水平与飙升的房价之间存在直接联系

她说,在房地产价格飙升的同时,风险贷款也出现了增长,这并不令人意外。

CoreLogic的数据显示,在截至今年2月的一年里,澳大利亚房价中值上涨20.6%,至728,034澳元。

这一增速略较2021年的22.4%相比略有放缓,后者是1989年以来的最快增速。

澳洲人,为什么还不起房贷了?

如果计入20%的首付,贷款则为582,427澳元,对于一名平均年收入为90,917澳元的全职员工而言,其债务收入比将为6.4,高于APRA所担忧的门槛“6”。

统计局周二发布的新数据显示,去年第四季度,全澳平均房价为920,100澳元。

如果计入20%首付,房贷额为736,080澳元,个人现在需要赚取122,680澳元才能避免按揭压力。

与此同时,去年澳洲各大首府城市房价劲升23.7%,创下自2003年以来的最高年度涨幅。

CoreLogic的数据显示,在截至今年2月的一年里,悉尼房价中值同比增加26%,至1,410,128澳元。

另一大“元凶”,便是通货膨胀。

去年第四季度,澳大利亚年度总体通胀率达到3.5%,高于储行2%至3%的目标。

而在俄罗斯入侵乌克兰引发制裁并导致全球原油供应受限之后,澳洲的油价仿佛坐上了“火箭”,直逼每升2.2澳元。而洪水则让脆弱的食品供应链“雪上加霜”。

洪灾之前,澳洲牛羊肉价格在本财年内就已经上涨了至少10%,被戏称为超市里的“奢侈品”。洪水导致10家肉类加工工厂关闭,而这些工厂加工了澳洲25%到30%的红肉。

澳洲人,为什么还不起房贷了?

而物价飞涨还会带来一系列连锁反应。

首先,澳洲的通货膨胀率据预测可能会在今年6月份继续走高,达到5%,这将是近14年以来的最高

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基于此,澳储行加息已经是箭在弦上不得不发了。联邦银行预计,6月份,澳储行就将加息15个基点,使官方现金利率达到0.25%!到今年年底,现金利率可能将上调至1.0%。

如果这一预测成真,对于背负着房贷的澳洲人来讲,压力将愈发陡增……

结语

住房市场的情况十分复杂,有许多因素可以导致如今恶化的住房可负担性。

也许有人会责怪那些腰缠万贯的房东,责怪近十几年以来不停进入澳洲的移民,或是责怪就业难、工资涨幅慢甚至是通货膨胀。

但澳洲房源供应的不平衡已经持续了很长一段时间,人们对房源的需求总是远远大于供应。

而想让这二者达到平衡,还需要政府、相关机构等多方的进一步努力。

不过最后,也希望大家可以保持一个乐观的心态,相信目前所经历的一切只是暂时的,不远处光明的未来等待着我们。

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