澳储行:未来还有多次加息!对您的房贷以及澳洲房价有何影响?

周二,澳储行(RBA)在12年来首次上调了现金利率,房主创纪录的低利率时代正式结束了。

此次储行将现金利率从0.1%的历史低点上调至0.35%。

总理莫里森(Scott Morrison)表示,通胀飙升迫使储行自2010年11月以来首次升息。

在5月21日的大选之前,浮动利率抵押贷款持有人将面临还款不断增加的局面,这对以更好的经济管理和更低的生活成本为竞选纲领的莫里森是一个打击。

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但储行表示,未来还将继续加息。 储行行长洛威(Philip Lowe)在例行的董事会会议后声明中表示,3月份季度通胀大幅上升,迫使该行别无选择,只能提升0.1%的紧急利率水平。

他说,“事实证明,澳洲经济是有弹性的,通货膨胀速度加快,达到了高于预期的水平。

也有证据表明,工资增长正在加快。鉴于这一点,再加上利率水平非常低,启动货币环境正常化进程是合适的。”

“董事会致力于采取必要措施,确保澳洲的通胀随着时间的推移回到目标水平。这将需要在未来一段时间内进一步提高利率。”

现金利率上升对我的抵押贷款意味着什么?  

如果您的贷款是浮动利率,那么月还款额将会上升,具体上升的金额取决于你的贷款人是否会将储行的加息全部转嫁出去。

例如,如果你的利率是2.1%,而你的贷款人增加15个基点,你的利率将上升到2.25%。

Finder分析显示,这将使一笔60万澳元、30年期贷款的每月还款额增加43澳元,达到2293澳元。

在加息问题上,贷款机构往往是独立行动的。

Canstar的数据显示,在2010年上次加息期间,银行收取的平均浮动利率几乎是储行0.25%加息幅度的两倍。

如果你是选择固定利率,你的贷款偿还将保持不变,直到固定利率期限结束。

现金利率上升对房价意味着什么?  

虽然最初的加息不会产生巨大的影响,但澳储行很可能会在一系列行动中继续加息。

储行最近的模型显示,如果现金利率超过2%,全澳房地产价格可能会下跌15%左右。

PropTrack经济学家库什尔(Cameron Kusher)表示,他预计现金利率到今年年底将达到约1%,任何超过2%的加息都可能是一个缓慢的过程,这可能会降低房价大幅暴跌的风险。

加息将如何影响首置业者?  

这将使借贷成本变得更高,可能会影响到悉尼和墨尔本等房价较高地区的首置业者。

另一方面,一系列的加息可能会给房地产市场降温——这意味着可能更容易谈成一个较便宜的购房价格。

我从银行贷款的金额还一样吗? 

银行通过使用还款缓冲来评估借款人偿还贷款的能力。换句话说,他们会在广告利率的基础上再增加3%,以判断借款人是否有能力以更高的利率偿还贷款。

如果利率上升,评估利率也会上升,这意味着你可能无法借到像以前一样多的钱。 如果你有预先批准,你应该和你的银行或经纪人谈一谈,看看如果利率上升,你是否还能借到相同数额的钱。

如果我的抵押贷款利率是固定的呢?

如果你的利率是固定的,当现金利率上升时,你不受任何加息的影响,直到固定期限结束。 但这并不意味着你就什么都不用做。

Lendi集团首席执行官海曼(David Hyman)表示,“相当大一部分”固定利率贷款将于今年到期,这意味着借款人可能会受到高复原利率的打击。

他说,“随着固定利率抵押贷款转到浮动利率,许多澳洲人将不得不尽早开始考虑再融资选择。”

我应该再融资吗? 

如果你面临着更高的贷款偿还额,也许有必要看看其他贷款机构的产品,看看是否有更好的交易。

一个好的抵押贷款经纪人可以和你探讨选择,以确定再融资能否为你省钱,以及从长远来看,固定利率是否适合你的整体财务战略。

Mortgage Choice经纪商阿尔加(James Algar)称,借款人不一定要换银行来省钱,因为银行不希望失去现有客户,主动找银行谈一谈可以省下不少。

“我们有一个客户支付3.19%的利率,不打算再融资。但通过一个电话,我们将这一利率降至2.5%,这将为他每年节省至少1万澳元,”他表示。

RateCity研究主管廷德尔(Sally Tindall)表示,借款人应该积极准备应对利率上升的环境。

她说,“无论你做什么,都不要躺平。如果你使用的是浮动利率,而你已经两年多没有再融资了,或者至少拿起电话与银行谈一谈,你会发现自己可能给银行太多钱了。”

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