据悉，澳洲数百万人由于没有养老金保障或养老金缴费不足而无法享有体面的退休生活。由此引发了澳洲众多媒体有关现行养老金制度需要改革的热议。
事实上，我们的养老金制度正日益受到以下因素的侵蚀：
伴随零工经济的兴起，越来越多的人成为兼职潮流中的一员，进而无法获得澳洲联邦政府规定的强制性雇主缴纳保险。
由于不良雇主通过各种方式不给员工缴纳足额保险，澳洲在职人员每年损失的应缴养老金超过数十亿澳元。
大量低收入群体和无固定工作的人群无法积累足够的退休储蓄。
“零工经济” 兴起，无养老金保障人数剧增
据澳大利亚养老基金协会（ASFA）透露，越来越多依赖“零工经济（gig economy）”谋生的低收入、非技术工人面临失去强制性雇主养老金保障的风险。所谓的零工经济是指由工作量不多的自由职业者构成的经济领域，即“打零工”。
按照目前的澳大利亚强制性雇主养老金制度，雇主需要为年满18岁、月收入超过450澳元的员工缴纳养老金，养老金的缴纳比例为工资的9.5%。因此，对于靠打零工维生的群体，若从某个雇主处获得的月收入低于450澳元，则无法享受这一保障。
对此，ASFA希望就这一制度能够得到彻底改革，确保Uber、Delivero和Airtasker等大量兼职人员获得完善的养老金保障。ASFA首席执行官Martin Fahy指出，伴随“零工经济”的快速增长，很多独立合同工往往是弱势的一方，在某些情况下会遭到无良雇主剥削。
他说：“对现行强制性雇主养老金制度进行改革理由很充分。一方面，随着零工经济规模的扩大，打零工人群不断增加，如果不进行改革，现行强制性雇主养老金制度的覆盖面则会越来越窄。另一方面，由此伴随的社会问题也会相应增加，如政府财政负担等。”
据ASFA估计， Uber、Delivero和Airtasker等在线平台的员工中约有10万名工作人员（占劳动总人口的0.8％）缺乏强制性养老金保障。此外，一些无良雇主会利用“虚假合同（sham contracting）”来逃避缴纳养老金义务。所谓“虚假合同”是指经过修饰的“就业合同”，实际上就是“独立合同”。
值得注意的是，这一“灰色地带”的工人人数正在快速增长，养老金问题会变得更加普遍。
养老金为足额缴纳，谁动了我的养老金？
据澳洲产业养老金协会（Industry Super Australia 简称 ISA）最新的一项研究显示，未足额缴纳养老金的澳洲人账户余额少了近2万澳元，其中60-64岁的澳洲人账户余额少了3.5万澳元。
ISA与Cbus公司于今年早些时候公布的调研报告显示， 每年约有240万员工的雇主未按照规定为职工缴纳养老保险，总计达36亿澳元；即平均每个员工未缴纳1489澳元（相当于4个月的积蓄）。
与此同时，截至2017年12月31日，澳大利亚税务局（ATO）共收到10,759份未缴纳养老金报告。据ATO提供的资料显示，住宿与饮食业、建筑业、制造业及零售业成为养老金未足额缴纳的“重灾区“，约半数案件发生在上述4大行业。
养老规划要趁早并不是一句玩笑话
澳洲目前拥有全世界都羡慕的养老体系，根据宾夕法尼亚大学沃顿商学院联合美国新闻与世界报告（U.S. News & World Report）的调查显示，在全球65个被调查国家中，澳大利亚养老体系排在全球第二位。这其中包含了对国民退休收入、养老系统的可持续性和完整性等因素的考察。
但近年来澳洲税务加重、福利削减的趋势很明显，从各种报道看来，养老前景很不乐观。
一份由RaboDirect发布的调查报告发现，44％的澳大利亚人认为他们的退休金不足以支持其退休后所需资金，32％的人为他们的退休金做自愿供款，近20％的人依靠亲属的遗产来支持退休后的生活。
鉴于此，“养老规划要趁早”真的不是一句玩笑话！
令不少人会感到惊讶的是，其实二十几岁的年龄，正是着手处理养老金的最佳时期。
首先，养老金的缴纳是持续和连贯的。为了确保雇主有按时缴纳养老金，需要定时检查自己的养老金缴纳情况，具体可以查看自己的工资单和每年9月的时候养老基金（Super Fund）发来的结算清单。
对于自由职业者而言，则需要自行缴纳养老金。
由于养老金是一个长期累加的过程，趁年轻的时候拿出少量的钱进行存储，经过时间的累积，比起退休时再进行存储，无疑会获益更多。
根据澳洲统计局数据，澳洲人的平均寿命为82岁，意味着我们有15-20年需要依靠养老金来生活。虽然大多数人都有资格可以领取福利金，也就是我们常常会说的pension，但是也有人认为这笔钱，不足以支持一个令人满意的生活方式。
赵本山曾经在小品里说过，比“人走了，钱没花了”更可怕的事情是“人活着，钱没了”。所以，对还在事业里打拼的人来说，攒钱养老真的是一个看似遥远，却与自己息息相关的问题，毕竟养老金的多少决定了退休后的生活质量。
那么，你对澳大利亚的养老体系真的了解吗？
– 澳洲推出的各种养老政策你发现了多少？
– 2018-19预算案下的养老金政策有哪些变化？
– 为什么别人到退休时领取的养老福利金会高过你？
– 你以为的养老储蓄金就是你以为的养老储蓄金吗？
– 父母到澳洲后如何领取养老福利金？
– 以房养老真如你想的那样简单吗？
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