比特币泡沫破灭后加密货币出路何在?

Two Bitcoins held in both hands with a Binance price chart opened in the background.

他们几乎无处不在。外表很酷的潮人在加密货币的世界中积攒财富,美梦成真。

关于他们的故事在社交媒体网站上比比皆是。即便是勉强维系运营的传统风格时尚杂志,也刊登了一些“高大上”而不太真实的内容,讲述着空手套白狼挣到无法想象财富的故事。

毋庸置疑,这类故事真实存在。那些很早就进入加密货币市场的人,或者建立了促进这种交易的金融架构的人已经囤积了难以想象的财富。但是没有一个人愿意承认,自己原样照搬了传统的银行和经纪公司的经营模式,才积累了如此之多的财富。

但那些普普通通的大众的情况又如何呢?仅举一例,当比特币和加密货币的价值在上周末大跳水时,有多少初入这个市场的加密货币交易者失去了一生的积蓄?

就像玩老虎机上瘾的人和那些经常跑到赛马场赌马的人一样,人们总是对赢钱津津乐道,却往往忘了输钱的时候。

加密货币与赌博的诱惑力可能都一样,有机会发财大赚一笔。但是,与普通赌徒不同的是,许多疯狂追捧加密货币的人以一种宗教般的狂热去迎接自己所认为的金融未来。这种做法让他们与现实相隔绝。

比特币于2009年推出,本应将普通人从政府和国家的束缚中解放出来,成为一个替代性的、独立的、真正意义上的全球金融体系。

但是,十多年过去了,比特币的忠粉们无法、或拒绝认识到最具讽刺意味的结果——比特币和约一万种模仿其打造的虚拟货币并没有推翻传统货币,而是仍然用传统货币来给自己标价。

虔诚的“信徒们”,甚至那些赫赫有名者及家财万贯的人,都不是用比特币而是用美元、日元、英镑、欧元和澳元来衡量他们财富的。

人人都想要钱,人人都需要钱。但很少有人知道钱是如何真正发挥作用的。

金钱,即便是传统的纸币和硬币,也是一种复杂而知之甚少的东西。金钱依赖于信任,也就是必须有真正的财富来做支撑,且日后要能被兑换为真正的财富。即使如此,对于金钱系统是如何运作的,如何创造的,以及如何控制和操纵的,不同理论的解释都不一样,甚至相互矛盾。

从金钱最基本的作用来看,这是一种交换媒介。而且,金钱通常有政府默许的承诺做支撑,或诸如黄金这样的其他财富储备做支撑。

比特币系统本应推出替代解决方案,在以国家为基础的诸多法定货币的汪洋大海中提供稳定的小岛。那些法定货币的价值已经遭到各国政府的贬值和稀释,这个系统常常被金融危机所困扰

然而,由于价格昂贵、交易迟缓,比特币作为一种交易媒介变得几乎一无是处。

但是,正是比特币极强的波动性才让这种货币切切实实无法得到使用。两周前以6.8万美元的价格接受比特币购车的汽车经销商,可能在上周就蒙受了巨大的损失。

如果说疫情证明了一件事,那就是比特币已演变成了一种纯粹的投机性、高风险的玩物。

加密货币没有成为应该在危机期间升值的避风港,而是相反掀起了更大的经济浪潮。

比特币泡沫

绿色曲线的图表
与许多其他资产相比,比特币价格的波动性令人难以置信。

各种加密货币在顺境中飙升,一有风吹草动就崩盘。在过去的一年里,这种波动性好像打鸡血一样,让加密货币变成了一种不稳定的,可能致命的投资产品。

正如上面的加密货币价格图表所示,全球股市和楼市都随着利率降至零而大幅上涨。相比之下,他们的价格变化却一直比较平缓。

这种情况吸引了那些衣冠楚楚的人。华尔街因加密货币的波动而兴旺发达,过去一年里,各投资银行和全球各地的基金经理都涉足加密货币市场。甚至像联邦银行(Commonwealth Bank)这样的零售银行也为客户敞开大门,让他们赌上一把。

但是,当加密货币通过计算机和各种算法进行交易时,小额投资者能够通过交易大挣一笔的机会迅速减少。

央行现在打算如何击败加密货币

澳大利亚联邦储备银行(Reserve Bank of Australia,又是澳大利亚央行)行长菲尔·洛(Phil Lowe)是我们所认识的距离加密货币世界最遥远的人。

穿深色西装,戴眼镜的中年男人。
澳大利亚央行行长菲利普·洛表示,该行可能会开始发行类似于加密货币的数字代币。(AAP)

多年来,作为加密货币的批评者,澳大利亚联邦储备银行与世界其他地方的央行一样,一直在探索某种方法,将加密货币背后的区块链技术用于其自身运作之上。

现在,数以百万的澳大利亚人经常在智能手机上使用数字钱包。在上周三(12月8日)的一次演讲中,洛博士概述了几种可能出现的情况。出现那些情况后,澳大利亚央行可能会发行并支持类似于比特币和其他加密货币的“代币”,就像央行发行纸币一样。 但是,考虑到目前使用的“高效、快速和便捷的电子支付系统”,推出“数字货币”仍将是一个漫长的过程。

事情到这里还不算结束。随后,洛博士又对搞加密货币施以一记重拳,说澳联储对允许私营企业为零售用户发行与澳元挂钩的电子货币的想法持开放态度。

但要是这种情况发生,这种新数字货币就需要债券这样高质量的资产来支撑。

“因此,如果私人发行的稳定币(stablecoins,一种虚拟货币)最终是发展方向,那么这种货币满足非常高的标准将至关重要。”

这是对加密货币的最大威胁。由于未能控制全球金融,现在的加密货币可能会发现自己已经过时了,因为世界上最大的一家央行要扭转局势,推出自己的数字货币。

正如某位加密货币的大额投资者所言,数字货币可能是“货币不可避免的未来”,但极有可能由现在管理全球金融的央行“霸主”管理。

任何私人经营的货币或代币都会发现自己受到严格的监管,并被迫在规则范围内运营。

加密货币泡沫造成的危险

上周,一家位于澳大利亚的加密货币交易所推出的我的加密货币钱包(MyCryptoWallet)是几个月来倒闭的第二家加密货币交易机构,导致两万名投资者陷入困境,很可能倾家荡产。10月,名为全球区块链(BlockChainGlobal)的加密货币交易所倒闭,欠下2300万澳元。

加密货币交易所几乎完全不受监管,投资者使用这些交易所来交易加密货币,通常将投资留在交易所保管,还有一种方法就是自己保存在硬盘或其他形式的技术存储。这些技术要么会失效,要么会丢失或被遗忘。

现在,加密货币的整体价值已经超过了三万亿美元。

这还不包括邪恶的NFT代币(non-fungible tokens,非同质化代币)世界。从艺术品到想象中的房地产以及牲畜等任何东西都可以用NFT代币交易。你甚至可以把想象中的牲畜围场建起来,养殖想象中的马匹,获高额回报。

如果一切都崩溃了,那么蒙受的损失就不是想象中的那些损失了。

难怪中央银行和政府都很紧张,紧张不安,而又姗姗来迟地试图进行全面控制。包括中国在内的20多个国家已禁止了比特币,包括澳大利亚在内的许多其他国家正在寻求对加密货币实施监管。

在加密货币市场价值大崩盘的情况下,这可能会给世界带来严重的经济后果。但是,由于加密货币在金融系统外自由运营,没有任何安全机制可以用于潜在的纾困机制。

利率上升的可能性让高风险资产市场上打冷战之际,看起来,这些被过度炒作、高估、过度增持的市场出现震荡几乎是肯定的。

这带来的影响可能比任何人预想的都要严重得多。

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