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萧瑟秋风今又是,换了人间

由于受新冠疫情的影响,今年澳大利亚银行业正处于前所未有的低谷期。这其中,银行业的主要利润点(房屋贷款)更是受到巨大的冲击。

标准普尔全球(S&P Global)的数据显示,澳洲银行业的信贷损失将比2019年同期水平翻倍,达到国内贷款总额的0.30%(约90亿澳元)。

受股息分红相关消息影响,惠誉评级(Fitch Ratings)已将四大银行及其债务产品的债务评级从“AA-”下调一个级至“A+”。同时,标准普尔全球和穆迪投资者服务公司也分别将澳大利亚四大银行评级为AA-和Aa3。

评级下调,目前这对大型银行没有较大影响,银行可以通过央行的定期融资工具获得廉价资金。而目前澳洲央行的三年期贷款工具,其利率仅为0.25%。同时,根据澳大利亚储备银行的数据,澳大利亚各银行的总贷款和垫款总额为2.9万亿澳元。

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目前澳洲银行业份额 

作为澳洲银行业一哥的Commonwealth Bank of Australia (ASX:CBA)今年的情况着实是冰火两重天。

2月21日,CBA公布20财年上半年利润情况(好于预期)-现金利润为44.8亿澳元,其中不包括一次性和非现金会计项目。利好消息将其股价推高至近五年峰值。

而随着二月新冠疫情在全球的快速蔓延,以及澳洲严格的疫情防疫措施。CBA在低利率市场环境中,因为手续费收入的降低和存款与资本收益率的降低,收入持续减少。同时在房贷部分,由于大量客户失业或者收入减少,不良贷款率攀升。

在企业客户方面,也是因为受疫情影响,大部分客户出现现金流困难,企业贷款坏账也频发,这直接影响了CBA企业贷款利润率。

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CBA 2020年股价变化趋势

今日NAB(ASX:NAB)提前十天公布半年报,主营税后净利润直线下降了51.3%,至13.13亿澳元。商业与私人银行业务收入下降了5.7%,虽然消费者银行业务增长26.4%,但企业和机构银行业务下降10.2%。NAB提前公布半年报,为其股权融资铺路,该融资规模为35亿澳元。

NAB正在计划股权融资以加强其流动性。该次股权融资规模为35亿澳元。

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NAB 2020年股价变化趋势

Westpac(ASX:WBC)除了受新冠疫情的影响,还要面对AUSTRAC诉讼。

四月WBC披露了新的准备金会计项目计提(不包括资产减值准备)和税后资产减值计划,总额约14.30亿澳元,这将直接影响公司2020财年上半年的现金利润和法定税后净利润。

而该资产减值将会包括因新冠病毒疫情爆发而带来的潜在信用损失。公司计划在5月4日前更新最终的资产减值计提准备并披露。

WBC继28亿澳元的资本增发后(相当于CET1资本比率的63个基点)并派发完2019年末期股息,截至2019年12月31日,公司的CET1资本比率为10.8%。而今天披露的会计项目对西太平洋银行的CET1资本比率影响估计约为30个基点。

WBC与AUSTRAC诉讼计划相关的费用,约为税后10.3亿澳元。由于案情目前的进展情况,公司已计划拨出9亿澳元作为与该诉讼的潜在赔偿。而另外公司还拨出1.3亿澳元作为该案件的诉讼费用及相关成本。

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WBC 2020年股价变化趋势

和NAB不同的是,Westpac和ANZ的目前手中的短期现金储备较为充裕,短期之内不会出现NAB的增发情况。

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ANZ 2020年股价变化趋势

ANZ和Westpac也将于近期公布各自的中期财报。受去年下半年罚款影响,市场预计这两家银行的财报不容乐观。同时,因为新冠疫情的影响仍在持续,这两家银行的可用现金流也受到市场广泛关注。

在银行业的三大主要业务板块-商业与私人银行业务;消费者银行业务;企业和机构银行业务,目前都没有复苏的情况下,银行股短期之内还有可能继续下跌。AFN给予四大行以持有评级,做长线仓位投资。

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4/27日澳股涨跌情况(银行股领跌)

但好的是,这也是一个巨大的契机,澳洲传统银行业通过新冠疫情的作用,推动自身的重大改革,并获得重生。

正如布鲁金斯学会大都会政策计划高级研究主管马克 穆罗分析的那样,任何与新型冠状病毒相关的衰退,都可能带来‘替代性劳动’的自动化高峰。

这一次危机的潜在规模,不仅会让我们失去很多工作,还会带来新一轮更大的结构性变化,无论是对技能的需求,还是劳动力市场。我们可能会跳回到一个由技术驱动的结构性变革时期,它可能会突然插入新的技术平台,而这些平台,将会改变并真正地改变过去我们认为的一些正常的状态。

免责声明:本文仅为财经资讯信息,仅供参考,不产生任何交易建议,AFN平台不承担任何交易损失,股市有风险,入市需谨慎!

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