尽管不公平,但对富人的退休金争夺仍然存在

尽管不公平,但对富人的退休金争夺仍然存在

只需要几个人就能扰乱其他人的生活,这似乎正在发生在目前的退休金问题上。

这种“欺诈”(在现阶段是完全合法的)是建立远远超过实际退休所需的养老基金,然后利用免税环境作为投资账户,在达到退休年龄后的某个阶段取出。

目前有超过1.1万人的养老金存款超过500万澳元,许多养老金专家表示,这远远超出了退休后可能需要的数额。

这一比例似乎也在增长,目前有超过370名30岁以下的澳大利亚人拥有超过200万澳元的退休金余额,这相当有说服力地证明,退休金正被一些人用作税务筹划的工具。

总而言之,大约有8万名养老金富豪自我管理的退休金,远远超过了达到非常舒适的退休生活标准所需要的水平。

拥有多余的养老金是很大的好处

虽然在退休时可以转入养老金的最高限额是170万澳元,但在积累阶段积累更多的养老金是有好处的,因为缴款和收入的最高税率为15%。

这远低于那些收入最高边际税率的人所应缴纳的税款,而最高边际税率正是富人的优势所在。

政府的退休收入评估发现,退休金余额为500万澳元的人每年可获得约7万澳元的所得税减免。

Mercer要求500万的上限

零售基金管理公司Mercer表示,解决养老金体系不平等问题的办法应该是将养老金体系内的可储蓄金额限制在500万澳元以内。

Mercer高级合伙人David Knox表示,超过500万澳元的养老金存款“显然超出了绝大多数澳大利亚人在退休后维持生活水平所需要的数额”。

澳大利亚养老信托协会(Australian Institute of Superannuation Trustees)和澳大利亚养老金消费者协会(Super Consumers Australia)等组织也在争取将存款余额限制在500万澳元以内。

SMSF协会曾表示,政府应该采取行动,迫使拥有过多养老金余额的人提取一部分资金,否则将面临更高的税率,但没有提出上限。

富人的税收优惠问题日益严重

长期以来,人们都知道养老金税收优惠的大部分流向了高收入者和富人,但过度平衡的快速积累表明,这个问题正在恶化,并可能使养老金和税收系统之间的互动变得更加不公平。

根据Mercer公司的提议,1.1万名拥有超额余额的个人将被迫在70岁或75岁时将其余额减少到500万澳元。将会有一个过渡期,以避免强制处置财产等资产。

Knox博士说:“我们真正想说的是,对退休人员的税收支持是为了让澳大利亚人能够将退休后的生活水平维持在一个合理的水平。”

“我们的存在不是为了支持浮华的生活方式或遗产规划。”

一个大型的退休金每年从税收优惠中获得3.1个养老金

Mercer的研究证实了这一说法,该研究显示,一个1,000万澳元的自我管理退休金所享有的税收优惠,足以支付3.1个全额养老金。

这也不是一个幻想的数字——在2018-19财政年度,有27家短信基金的减免税储蓄都超过了1亿澳元,其中一家养老金短信基金的累计税收达到了5.44亿澳元。

自那以后,这些数字可能还在增加。

Mercer咨询还建议,应强制那些退休金余额超过170万澳元转移余额上限的人至少提取一部分退休储蓄。

目前,拥有超过170万澳元的退休金的退休人员可以将他们多余的资金存入一个累积账户,即使他们生活在非常舒适和免税的退休金中,也可以继续享受15%的优惠税率。

冲击性地延长50%的最低削减不会有帮助

联邦政府出人意料地宣布,由于COVID-19大流行,基于账户的养老金的最低提款规则将在第三个财政年度减半,这无助于解决养老金的公平性问题。

据推测,这一预算前声明是为了让退休人员避免因疫情导致股市低迷而以低于预期的价格出售资产。

在大流行的第一年,当股价暴跌的时候,这可能是有理由的,但接下来的两年,到目前为止,股价并没有受到压抑,所以50%的削减似乎是不合理的。

虽然最初将最低提款额减半的承诺并没有真正让政府付出任何代价,但依靠其他收入或动用储蓄以保持更高的退休金余额的 180 万人现在将获得更多年的免税收入 从他们基于账户的养老金中扣除——假设他们活得那么久。

这一变化意味着,领取养老金的 65 岁以下的人每年只能提取 2% 而不是 4%,一直到 95 岁的人只能提取 7% 而不是 14%。

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