失业率、通胀和房贷利率多因素作用 澳储行提前加息势在必行!

固定利率抵押贷款、超过2200亿澳元的家庭储蓄以及薪资增长的改善,可能会迫使澳储行(RBA)进一步提高现金利率,以遏制通胀。

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在外界普遍预计8月加息之前,借贷人争相将利率锁定在创纪录的低点,这将保护这些借款人免受更高还款,并削弱每次加息的初步影响,但这将让浮动利率借款人承担给经济降温的重任。

然而,在进行再融资时,固定抵押贷款的房主也将面临巨大冲击,经济学家预计,未来几年,澳储行可能被迫将官方现金利率从目前的0.1%上调至3%以上。

AMP Capital首席分析师奥利弗(Shane Oliver)表示,固定利率借款人比例增加,意味着澳储行加息的影响可能较低,并迫使其采取更严厉的紧缩措施。

“债务更高意味着加息的力度将更大,但反过来,固定利率借款人的比例更大,他们在产品到期前不会感受到影响,这肯定是一个比过去更复杂的加息周期。”

金融部长伯明翰(Simon Birmingham)周五表示,在3月29日的预算案中,财政和货币政策的配合将非常重要,他承认通胀状况远超官方预估。

他说,“我们不希望看到利率不必要地上升,这就是为什么我们当然不会过度刺激经济,比如提供超出必要的支持。”

由于市场预期5月将升息,利率可能令联邦大选活动蒙上阴影,工党已经将利率视为生活成本问题,尽管联邦政府表示,工党执政期间利率将会上升。

伯明翰说,“更高的支出将会对未来的利率带来压力。”

根据澳储行的数据,从2020年3月到2021年5月,固定利率贷款的数量增加了50%以上,目前占未偿还住房信贷总值的30%左右。

这得益于澳储行创纪录的0.1%的现金利率,以及其定期融资工具(Term Funding Facility),该工具向银行提供1880亿澳元的三年期低成本贷款。直至最近,储行还预测,至少在2024年之前,现金利率将保持在接近零的下限,但本月的失业以及通胀数据使这一预测不太可能实现。

12月份的失业率为4.2%,是2008年以来的最低水平;当前的基础通胀率为2.6%,处于2014年6月以来的最高水平。

许多经济学家的官方预测是,加息周期将在8月开始,而非官方的预测则是,5月或6月可能就会加息。

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