加息料将遏制银行房贷增长 本季度申请量已下跌15%

随着利率的急剧上升冲击住房市场,各大银行有利可图的抵押贷款组合的增长预计将放缓,而抵押贷款经纪人的报告称新房贷款已经放缓。

抵押贷款经纪人AFG和Lendi的评论表明,在主要州府城市房价和房产销售下降之后,向大银行提交的新贷款申请数量已经下降。

虽然经纪人表示,再融资出现了繁荣,但分析师预测,新贷款的放缓将最终导致银行的住房信贷增长放缓,从而导致贷款人的利润更加低迷。

上市抵押贷款批发经纪人AFG的首席执行官贝利(David Bailey)说,本季度迄今为止,经纪人向银行提交的住房贷款申请与6月份相比下降了约10%至15%。

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贝利说,经纪人收到了许多询问,但并不是所有的询问都转化为实际贷款申请,因为更高的利率影响了潜在客户的借款和贷款偿还能力。

贝利说:“客户需要拿出更大比例的可支配收入来偿还住房贷款,我认为有理由说,情况已经脱离了高点。”

去年与Aussie Home Loans合并的数字抵押贷款经纪人Lendi表示,在5月份强劲增长26.8%之后,6月份的贷款申请出现了“小幅”下降。但它说,6月份的结果仍然高于4月份。

Lendi首席执行官海曼(David Hyman)在一份声明中说,自从5月份开始加息以来,在Lendi创建的账户数量持续上升,一些客户通过再融资来应对更高的利率。

海曼说:“虽然我们现在正经历着比过去几年观察到的更正常的利率回归;但利率上升将对许多家庭预算产生影响。”

对于四大银行来说,利率上升往往会扩大利润率,但分析师也预计坏账会增加,同时2万亿澳元的抵押贷款市场的增长会放缓。

麦觉理分析师日耳曼(Victor German)预测,到2023年中期,住房信贷增长将从6月份近8%的年增长率急剧下降到2.2%,他引用了新西兰的经验,那里的贷款就因利率提高而减少。

日耳曼说:“如果我们正在进入一个信贷增长长期缓慢的环境,它确实会对银行的盈利前景和估值产生实质性的影响。”他对信贷增长的估计比其他许多分析师更看跌。

Morningstar分析师扎伊亚(Nathan Zaia)预测,由于房价和客户借贷能力下降,2023年的住房贷款增长将放缓至3%至4%。

他说,净息差——资金成本与银行贷款收费之间的差值——对主要银行来说比信贷增长更“重要”。

麦觉理集团(Macquarie Group)首席执行官维克拉马纳亚克(Shemara Wikramanayake)承认贷款增长可能放缓。

REA集团旗下Mortgage Choice的首席执行官瓦尔德隆(Anthony Waldron)说,他认为再融资市场将保持强劲,因为随着史上最低固定利率贷款到期,许多借款人将面临更高的利率。

“人们的利率,在某些情况下,开始时是1开头,而突然间,他们将进入3开头的阶段。”

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