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详解 | 澳大利亚的医疗保险你了解多少?

01月09日 07:35:43
 

身体健康是一个人最大的财富,而强有力的医疗保障制度则为人们的身体健康提供着最佳的保障。今天我们就来简要介绍一下澳大利亚医疗保障制度的基本内容,谈谈如何才能更好地享受这一制度为我们带来的福利。

 

世界卫生组织(World Health Organisation)认为,获得体面的医疗是一项基本人权。在一个完美的世界里,每个人都应该最大限度地尽其所能茁壮成长并且长寿;在患病时,有一张无形的安全网为人们提供医疗和心理护理。

 

我们有理由为实现这一目标而努力——只有个体健康了,整个社会才会健康。我们的身体健康强壮,我们就能最好地奉献于这个世界。当我们生病时,我们想得最多的是如何尽快恢复健康。

 

在澳大利亚,谈起医疗,公众的意见大致可以归为两类——要么咬牙切齿地说医疗费用快要高到让人难以承受的地步,要么抱怨服务水准太差。

 

但事实上,澳大利亚的医疗保障制度还是蛮不错的。虽然它并不完美,但是我们花出去的钱得到了很大的回报。同时,澳大利亚的医疗保障制度在世界上都是名列前茅的。为什么这么说呢?

 

“感觉像是免费的”

 

澳大利亚有“免费“的公共医疗体系,称作Medicare(“医疗照顾”),最初由总理高夫·惠特拉姆(Gough Whitlam)在1975年被免职前引入澳大利亚议会。

 

 

高夫虽被免职,但Medicare全民医保(当时称为Medibank)却得以实施,尽管当时遭到了自由党和乡村党联盟的强烈反对。在此之前,只有昆士兰州、塔斯马尼亚州和教会提供免费的住院治疗。

 

值得一提的是,澳洲的“免费”公共医疗体系其实并不是免费的——因为在居民日常缴税中已经为全民医保买单了。全民医保只有对那些没有能力缴纳医保费的人是免费的。Medicare全民医保的资金来源于国家税收和Medicare全民医保税,当个人收入超出一定水平之后,就要额外征收2%的税金。

 

因为澳大利亚的医疗保健支出巨大,并且这一支出还在不断扩大(澳洲每年用于医疗保健的支出就超过1600亿澳元),同时还依赖私人医疗体系来为国家预算减轻负担。

 

一般认为,高收入人群会前往私人医疗机构就医。

 

如果高收入人群去的是公立医院,那么他们需要缴纳一项附加税,叫做“全民医保附加税”(Medicare Levy Surcharge)。

 

长期以来,澳大利亚社会明确了这样一种做法,这是纳税人税款的一种重要分配方式。澳洲人之间相互担当的同时还会拉一把那些无法自己维持生计的人。

 

那么Medicare提供了哪些保障?

 

基本上Medicare为我们提供所需的一切保障。日常基本医疗保健、住院治疗和药品福利(实行《药品补贴计划》)都涵盖在Medicare全民医保中。

 

如果你出了意外被火速送往医院救治或者被诊断出患有威胁生命的疾病,在Medicare的保障下,你不会因为治疗而欠下巨额个人债务;如果你得了流感或者是需要接种疫苗,即使你的银行账户金额为零,你仍可以到全民医保统付的医生那里治疗或接种;如果你怀孕了,你生宝宝也不会产生巨额的医药费。

 

当然,还是有需要自掏腰包的时候——那些收费高于全民医保报销标准的专家诊疗和医疗检查需要支付差额,不在《药品补贴计划》范围内的药物需要由个人支付费用。

 

私人医疗体系的优待之处

 

既然有免费医疗,为什么人们还要购买私人医疗保险呢?

 

简洁来说,就是快速和自主选择权。自费病人(私立医院的病人)要做外科手术,可以自主选择外科医生——在公共医疗体系中,公费病人没有这种选择权。自费病人会住进私人病房,并且不需要在超长的候诊名单上排队等候就诊。

 

公共医疗体系按照病情的紧急程度救治病人——最危急的病人得到最先救治,而做膝关节重建手术或者减肥手术的病人可能就要排到候诊名单很往后的位置。

 

同其他商业制度一样,单独付费的用户会得到特殊待遇。你支付的钱越多,你享受的特殊待遇就越多。

 

 

值得注意的是,所有真正危及生命的重大疾病都是由公共医疗体系来负责治疗的,因为大部分资金、技术和医学专业知识都集中于公共医疗体系。

 

例如,假如你得了癌症,即使建议你治疗的是私立医院的专科医生,你还是会被私立医院转介到公立医院治疗。但如果你要做的是脂肪吸除手术,那么私人医疗将非常乐意为你效劳。

 

 

舒适的中间位

 

我们有必要停下来一秒钟,想想拥有医疗保险安全网是多么幸运的事,即使这其中还有改善的空间。在美国,仍有十分之一的人没有医疗保险,住个院就会让他们破产,就这样美国国内还在对奥巴马医改的有效性进行激烈地辩论。

 

美国依然是世界上最富有的国家,但是美国的医疗保障体系就其效率言,在55个国家中排名第50——美国人民花钱得到的结果却是比较差劲的。美国总统特朗普就曾当着澳洲总理特恩布尔的面表达对澳洲医保体系的羡慕。

 

与此同时,澳洲的医疗保障制度中还存在着某些澳大利亚特有的问题未能解决,包括澳洲原住民令人堪忧的健康状况问题和乡村居民难以切实享受全民医保的问题——这是我们在评估全民医疗保障体系时应予以考虑的问题。

 

使用得当,就可惠及自己

 

那么,我们如何更好地享受医疗体制带来的福利?在澳大利亚,如果你是一位公费病人,有几个基本技巧掌握好了,就能获得更好的医疗体验。

 

首先并且最关键的,是要恰当使用全民医保。

 

医院是用来急救和急诊的,或者救治转院病人,所以不要一感冒就往医院跑,然后就抱怨等待就医的时间太长。如果你联系不到家庭医生,你可以使用免费的“空中护士呼叫”服务(nurse on call)或拨打医疗求助热线(GP helpline),获得治疗建议,而不是赶往医院急诊部。

 

如果你有身体健康或心理健康方面的问题,又看不起私立医院的专科医生,你可以请家庭医生为你制定一个治疗计划。

 

你的家庭医生会转介你前去看专科医生,你接受治疗的部分费用也将由Medicare全民医保予以报销,这其中可能包括物理疗法、心理治疗、甚至是看营养医师。

 

此外,每年还有40澳元的救护车费用可以报销——你没有参加Medicare全民医保,那么救护车的费用可不便宜。

 

如果你最后还是前往公立医院就诊,那么预先了解医院的医生分级制度会对你有所帮助。

 

照料你的医生团队里面,有从医学院毕业一年的实习医生、有毕业两到三年的住院医生、有至少拥有五年工作经验的专科住院医生、还有注册专科医生。他们有空回答你问题的时间与他们的资历成反比。有时候,你会觉得,不同的人给你了不同的答案。

 

 

医患沟通和病例管理有时候会不够理想。最好的办法就是让自己保持积极心态,果断自信,并且了解你都有哪些权利。如果你需要支持,就指定一位家人或一个朋友代表你伸张权利并留意整个事情的发展。要知道,每个人都在全力以赴,而你也得到了很好的照料。

 

如果你正在考虑购买私人医疗保险,要知道在你保单生效的前12个月里,保险的大部分理赔福利你是享受不到的。仔细阅读你的保单细节,尤其是要确保像计划怀孕这样的情况该投保的都已经投了。

 

一定要充分利用你的附加医疗保险。大部分中等级别的保单都会对各类医疗项目给出年度赔付上限,例如物理疗法、牙科护理、作业疗法、视力保健、替代疗法和整骨疗法。医疗保险比较贵,所以要充分利用各种赔付机会,让你的钱花得物有所值。

 

私人保险的保单有时还会包括预防性医疗保健项目,例如普拉提。从保险公司的角度,保单中包含预防性医疗保健项目是有意义的,因为保险公司希望能够避免以后出现更严重的需要治疗的疾病。

 

保险公司还会为你保持健康生活方式买单——他们支持你减肥或者戒烟,并对此给予赔付。而你呢?则应该充分利用这些赔付机会——这样可以使你获得最大利益。

 

END

 

最后,记住无论私人保险公司给你施加了多大的压力, 你要知道私人医疗保险并不是必须的。

 

不论你选择全民医疗还是私人医疗,最佳的保健方法还是趁年轻时照顾好自己的身体。多运动,吃健康饮食,关注你自己最好的资本,健康。

 

本文转自:Westpac西太平洋银行(微信号:WestpacAU)

作者: Simone Ubaldi

图片源于网络

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